200块的补充险竟然理赔了5800，损失少一点，我认为就是赚了

在我不停买买买的人生中，感觉自己终于买对了一次，哈哈哈！不过一次就够了，实在不是什么值得炫耀的事，人这一辈子还是身体康健、生活幸福最重要。同时，也给我敲了一记警钟，年纪大了一定要有未雨绸缪、居安思危的意识。

这件事还要从2020年说起了，那时候我因为要给宝宝买保险，又抱着没有花多少钱的心态，连带着给老公和我各买了一份68块的意外险和200元的住院险，想着家里买的重疾险只是保大病，小病住院基本上只能靠居民医保了，反正一共就500块，买了就买了吧，以防万一嘛！

没想到年底老公就发生了意外，雨天路滑为了避让行人摔了一跤，起先只是手肿的像个发面馒头，大家都以为是扭伤，不料想迟迟不见好转反而越来越疼，就去医院拍了片子才知道小指下面的手掌骨断裂，必须手术打钢钉。这时候，我想起了年初买的那两份保险，一开始并没有抱太大的期望能够理赔多少，总觉得太便宜了，完全是试试看的心态，没想到最后居然超预期。

图片是医生的诊断，当时还有人说中医接骨，可是手掌骨裂了和骨头错位又不一样，还是要动手术的。



一波三折的报销路

因为摔伤属于意外，但是手术需要住院，三思过后我决定直接报销住院险，其实没有全额报完的话可以再报一次意外险，在联系完保险公司进行报案，等待出院之后便开始理赔流程。

老公是异地就医，加上当时没有领取医保卡，想要报销只能等出院之后带着资料回到老家去申请，并且报销额度很低，加上公示这期间用了大概2个多月才办好，之后才开始走商保流程，实在是太麻烦了。特意翻出了报销的单子，住院花了八千多，医保报销了2000，剩下的5000多是这个住院险报销，算下来自己就花了几百块。

老公跟我结婚之后就定居在我家这边了，也借着这次机会，一并把他的医保转了过来，来回跑实在是折腾人。通过这次也算是明白保险一定要买对，尤其是漂泊在外的打工人一定要结合自身情况购买一份合适的保险作为保障，钱多有钱多的配置，经济紧张就先紧着重要的买，万一有个不舒服还能减少经济压力。





小额补充险种的配置，分散了家庭风险

其实，这次的理赔经历也是赶了巧了，一般这么便宜的补充险，如果不是保险公司业务员给出的组合套餐，个人单买的时候是不太会注意这些，更何况大家在潜意识里总觉得中青年不太容易生病住院和意外受伤，更看重重疾险和大病医疗，甚至是寿险，这些补充险种很容易就忽略掉。

以前在给家人购买保险的时候，推荐的套餐里有些是包括意外险的，其实意外险包括的还有意外医疗和身残身故等等，又需要逐条分析，普通的住院险一直没有关注，只是重疾里面含有简单的轻症理赔，但轻症也是有疾病和免赔额的限制。一般百万医疗针对的都是重大疾病，避免家庭因病致贫，且免赔额较高，几百块的住院险刚好补充了这一缺口，小病住院也可以报销社保报销过后的剩余部分。

也就是说，如果没有这些小额补充险种，小病小灾只能用居民医保或是职工医保，余下的部分只能自行承担，而补充险种的作用正好减少了自费部分，只用一点点钱将经济损失降到最低。



我身边的朋友多是职工医保，买商保的人并不多，但还是建议每个家庭都能配置一份适合自己商业保险作为家庭保障，一般父母很早就会为儿女准备好。资金紧张只配置重疾险或者是刚入社会打工没有任何保障的小白可以为自己准备一份意外险和成人住院险，价格便宜也算是为自己负责，购买时注意各个保险的条款细则，这些补充险作为补漏和简单的保障还是很有必要的，尤其是自由职业和没有交五险一金的个体户。

还有就是一定要多了解再购买，我妈在我小时候就买过一份商业保险，一直缴费了八年后来不知道什么原因退保了，最后还是亏了的，所以买保险还是要精挑细选，毕竟不是一笔小钱。

最后还是希望所有人一辈子健健康康，永远用不上啊！