省了300块保费，结果意外骨折支出45000，保险到底要不要买？

文|木木理财21

图片来源|网络

自从三孩政策出来后，围绕生不生的讨论和当年二胎政策放开简直太像了。

二胎政策放开后，很多人要和不要生二胎的纠结点，很重要的一点就是钱的压力。抚养孩子的钱，找人看孩子的钱，一家人的花费等等。

以我家为例，原本一家三口，大宝快12，生活和学习不用太费心，夫妻俩人收入也算宽裕。

因为二宝，公婆从老家过来，变成6口人。即使不细算到每一笔花费，每个月支出也是一笔庞大的数字。一家六口的基本生活费，水电费，物业费，电话和上网费，车的油费等等。

这些是必须消费，要再加上家人游玩，改善伙食，大宝的学习和兴趣班费用，二宝的奶粉和纸尿裤……你就知道压力有多大了。

也因此决定生二宝之前，我们先整理了一下家庭资产，第一是学习基本理财，第二是购买保险，防止意外情况发生时，不至于手足无措。

为什么买保险，因为人总会发生意外和生病，买保险是为了缓解一旦意外发生带来的经济负担，我也是这一两年才有了配齐保险的意识。

那年公婆是二宝出生几个月后才过来的，以前在老家他们只买了新农合。到我这边后，一直打算给他们买医疗险和意外险，却因各种原因没有及时买，结果意外就发生了。

婆婆有一天午睡起来起的太急，踩到她的鞋子上摔倒。老年人最怕摔了，就这一下，胳膊骨折住院，前后总共花了45000。

你想原本要是买意外险，也就300块。一般买了保险后，我们需要自费出的很少。可是婆婆只能报销新农合，我们自费就出了36000.

那一件事后，我每年都给她和公公，包括老家的妈都配了意外险，医疗险这一块因为年龄太大，保险顾问都不建议买了，因为没有合适的。

所以啊，保险一定是资产配置了不可缺少的一环，如果因为经济的原因不能配齐保险，最起码居民医保、医疗险和意外险尽量要买。

01缓解经济压力，保险是不能忽视的一环

人有生老病死，意外总在发生，当家人生病时，巨大的医疗费会让人不堪重负，而购买合适的保险是最有效的办法。

保险就是保财富，保险的配置因先是大人，再是老人和孩子，看各自家庭情况决定。

为什么先是大人？因为大人是主要劳动力。一旦得大病，治得好，保险可以解决大部分费用，家庭生活不会受大的波动。倘若治不好，保险的补偿让孩子的抚养和老人的赡养都有一个缓冲期。不然，治病花去大半积蓄，劳动力又没了，活着的家人怎么办呢？

02为什么公婆的保险没有及时买

因为家庭预算的关系，我们考虑了先保大人，因此我早一年给我和老公配置了重疾险和寿险，我和老公有职工医保，学校有交意外险。

两个孩子配了重疾险和居民医保。大宝在学校有学平险，两边老人在老家有新农合。

公婆到我这边后，我联系了投保顾问，她说年龄太大又有高血压很多险买不了，就一直在沟通。

因为事情多隔段时间再联系，方案始终定不下来，就想等过完那春节再说。可是意外总是防不胜防，突然地摔了一下，胳膊就骨折了。

拍片说要住院动手术，排除人力的照顾，花费方面没来得及买就都要自费了。所以买保险一定不能等，资金有限，可以咨询相关人士配置性价比高的。

03为家人配保险注意事项

结合我身边人案例和我家人事情，我认为保险路上我们需要注意一下几点：

第一、保险是防范意外风险最有效的方式

因为钱太难赚，我们的想法一般都是钱要用到刀刃上，买保险是以防万一，哪有那么多万一呢？连我老公也说，要是没用到保险，交20年的话20多万没了。

可是谁是万能的，能预测自己永远不会出事呢？保险就是买个心安，一旦遇到，可以解决大问题。

第二、配置保险顺序要先大人后孩子。理由我之前已经讲过了。

第三、配置保险要根据家庭预算

你先要整理规划自家的财富，根据预算拿出收入的%8到%10来买保险，先配置优先会用到的，比如医疗险和意外险。当然土豪除外。

第四、请教专业的人士

市场上保险类别琳琅满目，不懂得很容易看花眼，所以可以请教专业人士。现在网上有很多公众号可以免费咨询和规划，你不买不用出钱，他会根据你家情况出性价比高的方案，觉得合适考虑要不要买。

最后就是保险一定要趁早买，买得越早，年龄越小，保费越低。像我家二宝是出生那一年配置的重疾险，一年保费才600多，而大宝是10岁后才配置的，一年就变成了1500。

还有家里有老人的话，也要趁年纪不大配置能配的保险，像我公婆他们，就是超年龄了，只能配意外险，再过几年恐怕连意外险也没了。

理财要趁早，买保险也要趁早，我不推销保险，真的是自家亲身例子！