投资买什么产品收益更高？别急，先搞懂理财框架4个组成...

文|木木理财21

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一谈起投资理财，很多人意识里就是什么投资什么产品比较好，怎样投资才可以赚得更高收益？其实投资只是完整的理财框架的一个组成部分。完整的理财框架包括开源、节流、风控、最后才是投资。如果你没有厘清理财框架就去投资，那么很有可能应正了那句话：“凭运气赚来的钱，最后会凭实力还回去。”

那么如何厘清理财框架，开启属于你的理财之路呢？你需要搞清楚这理财框架4个组成部分的侧重点，然后根据你的情况合理规划你的理财之路。

01开源

为什么开源要放在第一步，因为投资需要本金。虽然很多人都提倡有余钱就可以投资，像定投某些基金10块就可以。可是投资最终追求的是收益，本金1000，收益率100%才到2000，而本金10000，收益率%10就可以赚到1000。重点是收益率10%还比较容易办到，收益率100%巴菲特老爷子也做不到。

所以要想钱生钱还是要开源，积累本金。想通过投资赚到本金第一笔还是太难了点。

如果开源是第一步，开源要从那些方面实施呢？

如果是有固定主业的，比如上班族，那就精进自己的业务。业务能力提高了，收入和奖金就水涨船高。像我们当老师的，教授肯定比副教授赚的多一点。

如果没有主业的，好比全职妈妈，那就挖掘你擅长的技能和人脉资源，把它变成一种主业。

我儿子有个同学妈妈，因为带孩子就做了全职妈妈。她家是本地人，房子多，就在学校附近办了个托管，一年下来收入也很是可观。还有网上的很多宝妈，因为带孩子有亲身经历，可以注册平台做自己的账号。

你还可以先学习一些技能，比如PS、短视频等等，学熟练了也可以接单赚钱。

不用贪多，抓准一个目标深耕下去，用时间的福利等到它结果。

02节流

相比较开源，节流表面上似乎是更容易办到的事情。毕竟，不是每一个全职妈妈都有时间和精力去开辟副业，也不是每一个尝试的新工作短时期能到看到效果。反而因为节流注重精打细算，会过日子的人都有一套节流的方法，尤其是我父母那一辈都是靠省吃俭用养大我们的。

节流因人而异，我这里就讲一下基本流程。

首先肯定是记账了。通过记账厘清家里的财产，有多少存款，有多少欠债，每个月花了多少钱，结余多少，支出部分都花在了哪里。搞清楚收入、支出和结余，下个月就知道从那些地方节流可以省出来钱。

第二是整理家里物品。如果能养成编号的习惯就好了，对物品进行断舍离，除非必要尽量不囤货，购物前先列清单，做到心中有数。

第三就是执行力了。忍住剁手的欲望是不容易的，但一旦养成习惯就会受益无穷。

忍住剁手也不是严格的一版一眼，适当地享受还是必须的，这个可以根据自己的情况灵活调整。

03风控

让人变穷的四种情况除了无节制的支出，还有就是意外和天灾人祸。与普通人相连最多的就是疾病，所以风控就是你做好资产的分配了吗？家里人保险的配置了吗？

你需要把钱分成四部分，现金流用来日常花费，3-6个月的生活费用来应付万一失业无收入怎么办？总收入8-10%用来买保险，第三部分是规划出目标池用的钱（旅游或者买车等等的钱），剩下的钱才可以拿来投资。我重点讲一下保险。

现在人们的观念开始转变了，以前一谈保险就会认为是骗钱的，可随着医疗费用的增加和得疾病的概率增大，人们开始慢慢有了保险的意识。

保险不是保命，保险其实是保财产。专家一般都会建议根据全家的收入，买收入8-10%的保险配置。配置顺序是大人、孩子老人。

为什么先是大人，因为大人是家里的经济支柱。假设一个爸爸得了重病，如果他买了重疾险，势必费用很高。有了保险，他治疗不用花家里的钱，相对就减轻了家庭经济负担。

如果你只买孩子不买大人，大人一旦生病，谁去赚钱养家呢？而且没有保险，巨额的医疗费会拖垮一个家，《我不是药神》里老太太一个病可以吃掉几套房子。

买保险的顺序一般是医保、重疾、寿险、意外和医疗险。大人和孩子可以买重疾险，老人可以配医疗险和意外险（很多险有年龄限制）

解决了后顾之忧，如果有余钱你投资才可以安心些。

04投资

投资一定要用闲钱，不管是哪个理财专家都是这样说的。

为什么一定是闲钱？投资都是想赚取更高收益的，收益比较高的产品一定是风险高的，而风险高的产品需要拉长投资的时间，接受市场的检验。

本金、时间、收益率是决定投资的3个要点。如果你不是拿闲钱投资，本来你选的产品不错，可是万一你有需要要提前拿出来呢？这和银行存款是一样的，定期你提前取出肯定是损失利息的。

投资涉及的知识点就更多更复杂了。你需要学习理财知识，不懂不投是投资第一要义，切记切记。

学了理财知识还是要去实践。在实践中你才能正确评估自己的风险承受力，明白哪些产品是适合你的。在实践中你才可以摸索出符合你的投资逻辑。我们不懂的时候可以抄作业，可是每个人的情况不一样。你想投资是提升你的总财富，它一定是匹配你的性格、心态和投资理念才能赚到钱的。

对于新手小白来说，当你提出问题，我有几万块钱想投资.买什么收益更高的时候，问一下自己，投资理财框架组成4个部分，你搞懂了多少？