打工人没有存款，需要理财吗？

每天早上叫醒“打工人”的不是闹钟，而是生活，工资，每个月勤勤恳恳上班，可是很多打工人工资到手，还完信用卡、花呗，月光了，名副其实的穷忙一族。

都说要学会理财，财越理才会越多，可是很尴尬的是对于打工人来说，每个人除了房租、房贷、日常开销、娱乐一下，每个月都没结余，没有存款，需要理财吗？要如何去理财呢？

我们需要明白的一点是越是没钱，越是需要理财，重新梳理自己的收入和开销，检查，找出没有存款的原因，有可能是生活中拿铁因子太多，也有可能是收入确实是低，入不敷出……

开源
打工人每天忙忙碌碌到头来却毫无存款，如若是收入确实低，要学会对自己进行全面的梳理，思考，主攻方向还是在主业，如何做能够提高收入，因人而异，因不同行业有不同的标准、规则，找对努力的方向。

除此之外尽可能开辟一些副业，多一些管道，补充收入低这个短板，精准定位，找出属于自己的优势，可从身份标签、能力标签、市场标签对自己进行全面分析。

以一位老友为例，他的身份标签是网络推广运营，对于他来说，探索副业的时候，他就从运营推广出发，在运营这个圈子里，人脉等自然会打开，兼职做过百度糯米团的推广、大众点评推广、抖音运营推广等。

还有些是从自己能力优势出发，身边也有不少网络写手，他们的能力优势就是编辑、写文、演讲等等，而正好利用自身这些条件开发写文副业。还可从市场角度出发，属于你自己产品的市场标签；市场上你拥有被认可的标签，通过这些来连接资源人脉开拓副业。



节流
没有存款很大症结在于不合理的开销结构，老生常谈了，开源的同时还要节流，双管齐下，才能积累存款，适当控制开销，不是让你不花钱，降低生活品质。


生活不要闷头跑，还要停下来思考，整理，花一点时间梳理一下你每个月的收入结构，开销结构，做一些简单的金钱规划，如每个月花多少钱，存多少钱。


学会记账，月末的时候分析支出，每个月的固定性支出有哪些，享受型支出有哪些，可有可无的消费是否可消减？一步步优化支出结构，养成良好的消费习惯。


与其同时，学会制订预算，每个月月初的时候预估这个月要花的钱有哪些，预估收入，检查是否有结余，不仅提高你的金钱使用效率，还可辅助你早日实现储蓄目标。



分配
理财的本质拓宽财富蓄水池，控制开销，还要合理调配池中的“水”，支付整个生命周期的费用，它是一个漫长的过程，最终要通过分配获得整个生命周期内财富效用最大化。


短短的职业生涯，要承载整个人生所背负的责任，日常生活费用、生活备用金、买房买车、结婚育儿、教育金、赡养老人、退休准备。


可谓真是挣钱一阵子，花钱一辈子，要学会在不同的人生阶段给自己分配不同的财务目标，细分财务目标到每个月，每年，一点点蓄力为未来。

“打工人”生活不易，赚钱的时间就这么几十年，花钱却是一辈子，且赚且珍惜，学会理财，是让自己过得越来越好的路子，没有存款更加迫切需要去理财，人无远虑必有近忧呀。