90后新婚小夫妻，该如何做好家庭财务规划，都在这了

填写儿子幼儿园资料时，儿子4岁，这才想到这已经是小洛结婚的第六个年头了。生活在一起的这六年，我们夫妻也算是有个从无到有的过程，体验过没钱的滋味，也体会了夫妻异地的生活。这六年的酸甜苦辣，给我们更多的感受仍是幸福。

当年，父母为我们凑够了房子首付款给到我们，我们就开始经营起这个家，房子装修完全是靠我和媳妇的工作积蓄，父母再给我们拿时，我也没要，准备留着结婚的时候再用。岳父母不仅没管我要彩礼的钱，反而还给媳妇一些钱。

婚后为了减轻还房贷的压力，直接将收来的礼金还了房贷，这样月供就少些，只留了一点备用金。小洛开始异地出差工作，媳妇自己守着一个家。小洛出差一是为了多赚点钱，另一方面公司包吃住，也没什么其他花销的地方，媳妇白天在单位吃，经常加班也很少自己做饭，吃住方面我俩都没多大的开销。现在想想当时真是有些苦了媳妇。

结婚第三年我们迎来了宝贝儿子，清晰记得媳妇坐月子的某个晚上，我俩看着账本里的数字，不到三万块，都默默无语。也就是从那是开始，媳妇开始认真的和小洛开始记账，共同学习理财。经过这几年的共同努力，虽然算不上大富大贵，但我们有了第二套房，存款也有一点，儿子聪明可爱，依旧保持着理财的状态，日子过的平淡但却充满幸福，相信未来一定会更好。

总结一下这几年的家庭理财经验，希望可以帮到正处在焦虑中的新婚夫妻。

  

一、努力工作，积累家庭财富

当代年轻人多数都属于晚婚晚育的状态，那么新婚夫妻多数都是已经工作稳定的状态，工作稳定了，父母也开始催婚。家庭理财第一步，最好夫妻二人工作稳定，每月拿着固定的收入，并能不断地提高自己的工作能力，要知道无论是丈夫还是妻子，家庭理财是需要双方共同的参与的，并且努力为之。

  

二、梳理家庭财务状况

做家庭理财首先要了解家庭的财务状况，即收入、支出两大方面。

收入包括固定工资收入、年终奖金收入、副业兼职收入、理财收入等，还有隐形收入也不要忘记，例如节假日的福利卡、大米豆油、超市代金券等，这些虽然不能直接带来金钱，但是却能为小家节省很多开支。

支出包括生活的基本开销，例如物业费、水电费、交通通讯费用、日常生计支出等，还有人情交际支出、医疗保健支出、孝敬父母、教育孩子支出等等。我们要多方面仔细考虑，收入是否稳定，加薪的可能性有多大，即将产生的大额支出有哪些，这些都要在考虑的规划范围内，多些备案选择，也不会给自己搞的措手不及。

  

三、坚持强制储蓄，积少成多

现在仍然有很多家庭出现这样的情况，明明每月总收入很高，但仍然属于月光家庭，他们也想存钱，苦于没有结余。

顺向思维可以这样理财，只有有结余，才能拿着结余存起来，反之就没法存钱。但如果逆向思维考虑，先存再花，是不是就存下来了呢。月光家庭往往就是忽略了强制储蓄的作用。

强制储蓄在摆脱月光家庭中起着关键作用，而且要随着收入的增加，强制储蓄的金额也要按比例提高，积少成多，轻松实现你有存款的梦想。

另外小洛建议可以选择基金定投的方式作为强制储蓄账户，类似于银行的零存整取，在固定时间以固定的金额投资，持之以恒收益更高。

  

四、合理的做好家庭财务规划

制度家庭财务规划，在理财中也是有法则定律的，通常大家都会使用的是4321理财法则。

4321理财法则，即资产配置方面将40%作为投资，例如买房及股票、基金等方面的投资，30%用于家庭的日常生活开销、20%留作银行储蓄备用，以备不时之需，10%购买保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。

  

五、学会理财，慎重投资

想要把家庭理财这件事做好，必须要学会理财知识，知道理财的方式有哪些，每种理财方式的风险高低，什么样的理财产品更适合自己的家庭。

新闻上经常会报道一些因非法集资导致的恶性事件，国家也严厉打击非法集资案件，也是提醒广大民众看清事实，避免误入歧途。

高收益必然对应着高风险，更何况是不合法的方式，我们更要擦亮自己的双眼。永远把风险放在第一位，选择适合自己的产品，千万不要只看高收益就忽视了风险问题。

  

六、保险必不可少

家庭理财规划的核心是资产配置，而保险在家庭资产配置中有着不可或缺的地位。

当今社会大家对保险的意识增强，但仍有一些人总觉得自己身体好不需要买保险，甚至认为保险就是骗钱。直到生病需要巨额医药费的时候才会悔不当初。

家庭理财中保险一定要有，而且要趁早，购买保险相当于有了一定的保障，一旦发生意外，不会给自己造成很大的经济压力。