负债低收入，如何轻松还债还攒下5万元？

前两天表妹小琦和我微信聊天，说起她的苦恼，工资太低，又有外债，怎样才能攒下钱？

小琦在一个小县城的私立幼儿园上班，工资很低，扣除社保后仅有两千元。先生在家附近的工厂上班，一个月的工资也就三千多元。另外，她们家有一栋五层楼的新房子，一至三楼用来出租，每月可收租金四千元。可是去年装修房子还欠了一些外债，现在则是把收到的租金用来还债，还有5万元没还完。

小琦有两个孩子，目前都在上小学，她一家四口和婆婆住在一起。买肉菜的钱加上水电煤最少也要2000元，再加上孩子及其它费用，一个月差不多要花4000元。另外，逢年过节要给父母钱，亲友间的份子钱，算下来一年只能攒下2万元。万一再有点什么突发事件，那就不好说了。面对这样的结果，她是既焦虑又无奈啊。

01

小琦想辞掉幼儿园的工作，另外再找一份工资高点的，但是碍于老板的情面，迟迟没有下定决心。

某乎上有人发起这样一个投票：你更看重[ 工资待遇 ] 还是 [ 发展前景 ]？结果67%的人都选择了工资待遇。所以，不要不好意思，咱们大多数人找工作就是为了多挣钱的。

说到这里我想起了在某条上看到的一个刷新我认知的事情。一个刚入职场的实习生，本来入职时签订的工资是5000元，但因为还没有拿到毕业证，公司只给4000元。奇葩的是这家公司有个不成文的规定，吃饭的时候30个员工都要一起吃饭，不管吃什么，29个员工AA制，老板不出钱。而且他们吃的不是简餐，而是去一些消费较高环境较好的饭店。

这位实习生说，第一天吃的西北菜，中间几个部门领导还说要喝啤酒，点了啤酒，但剩下的人，都乖乖地只吃饭。花了3190，每人110。第二天吃的火锅，花了4350，每人150。第三天吃的湖南菜，花了3625，每人125。在公司3天，3顿午饭就花了385元。再加上坐车，早饭，晚饭，一天最少得花150元。

幸好这位实习生在第3天就意识到自己和这个公司三观不合，果断地提出辞职，不然继续做下去的话，就成自费打工人了，还顺带养老板，自己图啥呢。这个事情告诉我，学会及时止损，有多么重要。

所以，小琦根本不需要有那么多顾忌，直接向老板表明自己的想法就是了。情况好的话，或许老板会给她涨一点工资，如若不能，就果断换一份工资高点的。当工资待遇远低于自己的劳动付出时，为啥还要苦苦坚持？努力工作为老板买房买车吗？

02

许多理财小白都有这样的困惑：我没钱，该如何理财？小琦也是。其实没钱也能理财，用四个字概括那就是：开源节流。

在深入了解小琦家的情况后，我发现有一些资产、资金被她忽略掉了。

她们现在已经入住了新房子，这意味着之前的旧房子是闲置的，可以拿来出租呀。虽然地段比不上现在住的，但是租出去的话，一个月也有将近两千元的收入，一年增收两万元妥妥的。

此外，她之前借了三万元给大表哥，却一直没有要回来。我问她，装修时花了那么多钱，为什么不找他还？她说，问过了，人家就说没钱啊。唉，现在真是借钱容易还钱难啊。俗话说：亲兄弟明算账。谁的钱都不是大风刮来的！我建议小琦再次找大表哥谈谈，指望他一下子还完是不现实的，那就分期还嘛，最低限度每月还500元，一年就有6000元了啊。

03

如果在短时间内无法提升收入（开源），那只好在支出（节流）上多下功夫了。而节流的第一步就是，学会通过记账有节制的消费。

我问小琦有没有记过账，她说没有，但是大概的支出都能算出来。民间有句谚语说：“好记性不如烂笔头”，不及时记账的话，时间一久就想不起来钱花在哪儿了。我赶紧让她下载一款记账软件，把每一笔收支都记录下来。让她先养成记账的习惯，日后再教她如何做预算和盘点。

另外，每月结余下来的钱不要让它躺在银行卡里。考虑到小琦对理财一窍不通，我向她推荐了《指数基金投资指南》这本书，并建议她拿一部分的钱用来买指数基金，沪深300和中证500每月各定投500元。剩余的放在余额宝或理财通，作为家庭储备金。

对了，还有打新债这个薅羊毛的方法。我把去年打新债的收益告诉了她，她听了之后好生羡慕。决定和先生也去开通证券账户，一起参与打新债，毕竟多一个渠道就多一份收入嘛。

通过以上各种开源节流的方法，小琦惊喜的发现一年时间不但能还清5万元外债，还能攒下将近5万元，这让她持续焦虑的心终于得到一丝缓解。

生财需有道，理财要有方。当一个人能积极的储蓄，有节制的消费，进行更灵活的投资，就能赚到更多的钱。

-- End --