[财商学习]

小白理财如何少踩坑?我花了2.5万学到的经验分享给你

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2021-5-9 14:37:36 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 辞心無痕 于 2021-5-10 09:47 编辑

最近两年关于基金、理财的新闻和热搜突然多了起来,随着理财门槛降低,全民理财的时代似乎来到。

这不我身边有几个朋友也准备学习理财,有的人是零基础,有的人是已经参加了0元理财小白营,正在纠结要不要报进阶课程。为什么会纠结?朋友的说法是,一方面进阶课程很贵,几千元起步;另一方面是平台承诺很快能赚回学费,不知道是不是忽悠人的。

对此,我的建议是,零基础的朋友可以去听一听0元理财小白营,目的是对理财有个初步的认识,转变自己原有的思维。学完小白营课程的朋友,别急着花高价去报名进阶课程。

为什么呢?罗马不是一天建成的,投资理财也不可能一蹴而就。别妄想今天学了明天就能赚钱,很多财商课程就是利用这种急于求成的心理,让你迫不及待地掏钱。

我也是从理财小白走过来的,期间踩过不少坑。在此分享个人学习理财之后的一些感悟,希望理财小白们能少走弯路,通过学习和实践早日成为理财达人,财富更上一层楼。

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01  正确认识理财

五一回了老家,我推荐亲人们学习一下理财,不同年龄的人有不同的反应。年轻一点的月光族说:入不敷出,没有钱怎么理财?小有积蓄的中年人说:每天工作忙得很,哪有时间学习理财。老年人说:一把年纪了还学什么理财。不得不说大家对理财还是存在挺多误解的。

很多人觉得理财是件离自己很遥远的事情,殊不知把钱存在银行,放在余额宝,理财通,购买银行理财产品这些行为也是理财。

还有些人觉得我现在没钱啊,等我有钱了再理财。然而每个月工资发下来忙着还花呗,白条,信用卡,剩下的钱也仅够日常开支而已,啥时候才有钱啊?显然对这些月光族而言,他们首先要做的就是通过记账减少开支,其次是强制储蓄积攒本金。

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理财有一个很重要的认知是量入为出,而记账可以清楚的知道自己每月的花销是多少,花在什么地方。记账不会让你马上变得富有,但是通过账单,通过复盘,你可以减少一些不必要的开支。

每次购物前先列好清单,以免一时冲动买下本不需要的东西。另外可以减少一些支付渠道,专门使用一种支付方式。我在去年才意识到一个问题,花呗白条给的额度越多,自己消费就越多,仿佛那些钱是不用还的。醒悟之后,我果断关闭它们,专用一张卡消费,并给它限额。通过这两点,我确实减少开支了。

强制储蓄适用于月光族、剁手党、学生党等攒不下钱的人。强制储蓄的方法有很多,如十二存单法、30天存钱法、90天存钱法、180天存钱法、365天存钱法和52周存钱法等等。当你下定决心存钱的时候,总有一款适合你的。在这里我简单介绍一下十二存单法、52周存钱法和365天存钱法。

十二存单法,即每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中,坚持整整十二个月。这样在下个年度的时候,每个月就有1笔定期到期。既能强制储蓄又适当保持存款的流动性。此方法比较简单,每月操作一次即可,难度系数:★★。

52周存钱法,即把一年按周划分为52周,如果第一周存10元,则第二周存20元、第三周30元……以此递进,一直到第52周存520元,坚持下来一年可以获得13780元。此方法是国际上比较流行的存钱方法,操作性较强,难度系数:★★★。

365天存钱法,就是一年365天,第一天存1元,第二天存2元,第3天存3元,一直到第365天存365元,一年下来可以存66795元。此方法前面会很轻松,越到后面金额越大,较难坚持,难度系数:★★★★★。

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02  理财早一步,人生大不同

我母亲是个没有理财意识的人,我去年才发现,她那本就不多的存款散落在几个账户里,更让我吃惊的是它们竟然是活期的。活期存款年利率0.35%啊,这都放了多少年了,感觉好吃亏!我赶紧让她取出来,汇总到一起,帮她买了年利率4%的互联网存款压压惊。

相比之下我家婆在这方面就比我母亲强得多了,日常生活中,我发现她经常拿个小本子记账。早早就懂得把钱存银行定期,选择的方式是本息自动转存,不用操心什么时候到期。多年下来仅是利息部分就有十多万,这在同龄人中还算不错吧。

我认识的一位单身阿姨,她只比我母亲小几岁,但是生活过得十分潇洒。在疫情发生以前,她每年都会去国内外旅游。这些年她去过很多国家,也走遍了祖国的大江南北。我很好奇她怎么有那么多的钱可以旅游?阿姨说,都是因为接触理财早,学会了多种投资渠道。理财赚了钱,她再用赚来的钱去旅游,这样玩的开心,也不心疼钱。

通过她们,我发现理财这事越早开始越好。

举个例子:如果每月定投1000元,按10%的年利率计算,10年,20年,30年后的本息总和分别是20.6万,76.5万,227.9万。发现了吗?定投的时间越长,收益差距越大。

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03  别盲目投资,弄懂了再上车

不进行研究的投资,就象打扑克从不看牌一样,必然失败!——[美国]彼得林奇

千万别什么都不懂就一头扎进投资市场,更不要把所有的钱都拿去投资。

理财小白可以先买一些入门的书籍进行理论学习,同时进行小额实操,双管齐下效果更佳。在入门阶段,投入较小的金额,允许自己试错,赚了欢喜,亏了也不肉疼。在这个阶段,比起赚钱,更重要的是掌握理财知识和积累投资经验,一步一步打造自己的投资体系。

在这里分享不同阶段的理财书籍:

儿童篇:《妈妈,钱是什么》、《小狗钱钱漫画版》

青少年篇:《小狗钱钱》、《富爸爸穷爸爸》、《巴比伦最富有的人》

成人篇:《穷查理宝典》、《财务自由之路》、《邻家的百万富翁》、《价值投资实战手册》、《不上班也有钱》、《聪明的投资者》、《漫步华尔街》、《股市长线法宝》

指数基金篇:《指数基金投资指南》、《定投十年财富自由》

以上就是我要分享的经验,希望对想要开始理财的小白朋友有点帮助。

最后想说:宁可小赚不要大赔,因为投资不是冒险,务必要保留活路。

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