【家庭理财】做好五项规划，你会比你想象的更有钱！

#【有奖活动】家庭理财，财务打理，你有什么技巧？

很多人对于家庭财务管理，可能没有一个概念，常常都是有多少钱，花多少钱。有钱的时候，多花一点；没钱的时候，少花一点。

其实，只要会一点小技巧，少入一些坑，你会比你想象的更有钱。

一、每年/每月提前做好规划

本人一直保留着做规划的好习惯。在年初，做好一年的资产配置规划；在月末，做好预算规划。

比如：制定全年预计买入多少金额的基金，预估理财收益多少；根据市场情况，月初分配好权益资金和非权益资金的比例。

每个月月初，利用随手记的APP做预算规划，这样有效控制总支出，并且通过预算计划，找到不合理的支出因素。

这里分享一个年度预算计划表格示例，大家可以根据需要自行调整。

不要小看规划的作用，在不知不觉中，原本以为完成不了的事情居然就达成了。不要嫌麻烦，可以提前准备好一个小本子，立下3个FLAG, 不用太多，其中就包括对一条家庭财务管理目标。

二、每月强行存钱

俗话说：由简入奢易，由奢入俭难。每月大手大脚花钱习惯了，再想节约就不会那么容易了。

对于家庭财务管理而言，每月强行存钱是必备的一项任务。

特别是人到中年，上有老，下有小，处处都是花钱的地方。最近热播的“小舍得”，家长们为了孩子能上顶尖的培训班，不知道塞进去多少钱，而女主角南俪的妈妈腰被摔坏了，不能动弹，只能卧床休息时，每天的护工费也是不小的数字。假如不是趁年轻的时候多挣点钱，多存一点钱，你说他们能支付起这些昂贵的费用吗？

攒钱的方式有很多种。这里分享本人用过的很好的存钱方式：

（1）微信里的理财通，开通每月定期自动扣款的方式，这种方式适合每月有固定收入的工薪族。丸子妈就开通了这个功能，扣款日期设置为工资发放日，假如当天没有扣款成功，第二天系统还会再次扣款。

（2）还有一种变相的存钱方式，就是基金定投，与常规的存钱不一样的地方在于它有可能出现短暂的亏损，但长期看盈利的概率是相当大的。比如丸子妈定投的兴全合润混合基金，目前还有20%的持有收益率。

三、坚持打新债

打新债，不是没有风险。一般来说，上市破发的可转债比较少，而且就算是出现亏损，概率也是很低的。

为什么说要坚持打新债？

一方面打新债不需要什么条件，只要开通证券账户，基本上就可以打新债。就算账户没有市值，也可以打新债，这与股票打新完全不同的。中签后，再账户充值缴费，系统自动扣款。另一方面，投入的本金也不会太多，就算中签的话，也就中1签，需要1000元本金，运气比较好的，也就中3签，需要的本金也就3000元。

新债上市当日就可以卖出，盈利少的话，可能挣几块钱，好的话，挣个好几百甚至1000元也是可能的。如果几个账户同时打新，那么中签的概率就会提高。一年多挣个几千元应该没问题的。

（部分收益）

平时在有新债可打的时候，登录券商账户，只需要花一两分钟时间完成申购，但投资回报率还是很高的。（投资有风险，入市需谨慎）

四、配置好不同类型的理财产品

对于家庭理财，需要配置好不同类型的理财产品，每种理财产品都有它特有的属性。

每份资产都有它使用的期限，也有它的用途。

本人平时将资金分为流动性强的货币基金/银行理财，不能及时快速到账的定期理财、债券基金、混合基金、股票基金和股票。

流动性强的资金主要用于日常开销以及备用金。人生难免会出现一些意外，有急需用钱的地方，这部分钱要备充足。

一般可以按月支出的3-6个月来配置，比如你平均月支出为1万元，这项可以配置3万元，再充裕一点，可以配置6万元。

招商银行的日日盈、日日欣以及朝朝盈都是流动性强的银行理财，可考虑适当持有。

值得注意的是：注意有些理财产品，在持有期间是不允许中途取出来的，就要清楚资金的使用期限。

丸子妈就吃过一次亏，由于买了定期理财产品，未到期无法取出来，后来由于没有足够的钱偿还信用卡，不得不找人借钱。

五、适当买入保险。

不管是孩子、老人，还是我们成年人，都无时无刻不面临着两大风险： 疾病、意外。
如果说小病小痛我们还能够承受的话，那大病和严重的意外，是会对我们的家庭造成严重的打击的！
而保险，实际上是一种在不幸发生风险后，尽可能为我们补偿经济损失的手段。

之前也写过很多关于保险的文章，这里就不详细叙述。


对于一个家庭而言，除了城镇医保之外，意外、重大疾病保险和医疗险也应该适当配置。意外保险的保险额度，最好是房贷以上的保额。比如房贷100万，那么意外保险额度至少100万。

重大疾病保险和百万医疗险的区别主要是前者是一旦认定重大疾病就可以赔付，而百万医疗保险，是凭报销发票事后申请理赔。

所以，家庭财务管理得重视起来，一个家能不能兴旺，还得看有没有人去好好打理，做好这五项规划，你会比你想象的更有钱！

关注我，一起成长。