月入1万，但一直没有存款，还欠信用卡的债，怎么办？

看到社区有网友在求助，基本情况如下：
信用卡欠款：4万
每月收入1万
每月固定花销：还贷款1100元、孩子上学费用1000，生活费大约3000元，每年一家三口保险约1.2万，车子保险一年2000元。其他杂项大概每月1000块。
一分钱存款没有，信用卡里来回倒换着，始终就欠着4万块钱。我想尽快还清，还想不用信用卡，但不知道咋回事，就是一直在用、一直在用！


我们先来分析一下收支情况：

月收入：1万，年收入1万*12=12万；
开支情况：所有的开支项目加起来，年开支是87200；
每年结率是120000-87200=32800元，如果自己再节省一点，4万的信用卡一年就可以还完了呀，为什么这4万的信用卡一直循环着金额没有变动一直欠着呢？而且也没有存款，这三万多块钱是去哪了呢？反正肯定是没有存下来； 那现在就这样的情况，我们应该怎么样去解决呢？



1.办理信用卡分期

这四万块钱的信用卡的债务一直没有还，而且还是来回倒换着，从养卡角度来说，这种方式真的是太伤卡了，因为一不小心，这张卡片有可能会被冻结或者是降额，而且来回倒腾也是需要手续费的呀，这不就是在无形的增加自己的开支，而且还不利于信用卡的行为吗？而且倒腾来倒腾去，债务是一分没有少，所以这个时候，把这4万块钱办理分期还款吧，分12期，这样的话，加上手续费，每个月的还款金额是3600左右； 千万不要心疼这一点利息，该出的时候就得出，因为这样的话，可以帮助你尽快的还清债务，日子早日走向正规。



2.把工资进行合理的规划

就目前的开支来说，每个月收入1万块钱还是不错的，之所以没有存款大概率的也是因为自己没有记账，根本就不知道自己把钱花哪去了，要不然收入减去开支的节结的几万块钱去哪了呢？所以在这个时候就是需要两手准备，一是合理的规划自己的工资，发了工资之后，该还信用卡分期的还信用卡分期，该还贷款的还贷款。二是需要记账了，坚持下去，看看自己的钱到底都是消费在哪里了，要不然这一年下去，依然是对不上账呀。



3.养成存钱的习惯；

之所以没有存款是因为自己根本就没有想过要存钱，如果想要存钱，就以你家的情况肯定是可以存钱的，所以从现在开始，每个月存钱，存一千有困难那就存个三五百，反正是每个月必须得挤一点钱出来存起来，当你有存款之后，你的心态会发生变化的，有很多朋友都说，看着自己的存款慢慢的增多会有一种成就感 。当你把存钱的习惯养成之后，基本上就不会再盲目消费了。因为这个时候你会一心想着怎么样才能多存点钱。而且一年过后，你就可以把信用卡的债务结清了，到时候每年存个三五万块钱，也不是没有可能的，而且以后工资也是会增加的。