攒够100万就退休，是不是“想得太美”？

提前退休、财富自由，相信大家都非常向往。但一谈到钱的问题时，很多朋友都表示，手里没有上千万，都不好意思想提前退休这件事。

无独有偶，最近胡润研究院公布的《2021胡润财富自由门槛》也显示，一线城市的入门级财富自由门槛高达1900万，即便是二、三线城市，也分别要1200万、600万。

不过，也有一些年轻人对这些数字不以为然。

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一位名叫“叶子”的网友就在某平台发帖说，自己已经攒够了100万，不上班也可以有安全感，可以自由地做自己想做的事。而这个想法，也被很多人说是“太天真”。

攒够100万就提前退休，到底是不是真的太“天真”呢？今天，我们来唠唠这个问题。

01

现实生活中，像这位“叶子”网友一样，计划攒够100万就退休的年轻人，其实也不是非常罕见了。

他们认为，只要能够保持低欲望、低消费，坚持极简的生活方式，攒够了一定的钱，比如100万，就能提前退休。

当然，很多消费主义者，或是“理性主义者”，对这种观点是嗤之以鼻的。

这事倒是让我想起了前几年热播的一部电影《西虹市首富》。

电影结尾，王多鱼和夏竹这两口子准备把自己获得的巨额财富全部捐出去，但忽然想到了即将出生的孩子，说得给孩子留点。

两口子算来算去，从孩子的奶粉钱，算到了将来上课外辅导班的学费，再到以后结婚要出的彩礼和婚房的钱，结果发现手上的几个亿恐怕都不够。

可能有人会说，比起前面那些计划攒够100万就退休的年轻人，这两口子显然更精明、更理性。

但事实真是如此吗？我看未必。

02

咱们先说说攒够100万就退休这事。这种理念到底来自哪里？

其实，它来自现在美国流行的一个名为“FIRE”的运动：

Financial Independence and Retiring Early，即“财务独立、提前退休”。

“财务独立、提前退休”背后的逻辑是什么？首先，它把“退休”定义得非常清楚，就是不用为了明天的生活费焦虑，而不得不工作。

在这种前提下，应该攒多少钱才够提前退休？那就要根据我们期望的退休生活品质来推算了。

比如，我不指望大富大贵，也不需要考虑给儿子买房，不需要考虑孙子将来能不能上哈佛，那么每个月大概三四千块钱就够了，一年下来也就四五万。在中国，一个月只考虑基本生存，三四千块钱总不至于饿死人吧？

如果能找到一个投资渠道，可以保证每年5%的收益率，那有100万本金就足够了；如果不能保证每年5%，只有2.5%，那存200万也够了。

总之，无论年化收益率是多少，都可以算出一个确切的数字。

存够了这么多数额的本金，就可以进入一个新的人生阶段。在这个阶段，我们可以做自己想做的事，可能还会产生额外的收入，活得更潇洒 。

有时候，一个人人干自己想干的事，收入会更高，因为他乐意。不是有句话叫“好之者不如乐之者”吗？

从这个角度看，“FIRE”人生是可以实现的，而对于坚持这个理念的年轻人，我想我们也应该表示支持。

我的好朋友大巴老师，就是“FIRE”理念坚定的倡导者和执行者。

现在，他已经进入了“FIRE”的状态，还专门为此开了一个B站账号，叫"大巴的Fire人生”，大家可以从他的经历中汲取一些养料。

注意，尽管已经进入了“FIRE”的状态，大巴老师还是比大多数年轻人都过得更积极向上：每天很早起床，不断地写文章；旅游是一定会安排的，也能享受生活；但工作从来没有落下，还在努力创造价值。

这样的退休生活，才是理想的人生下半场。

未来，我们的人生将会越来越长，我们活过100岁的概率大概是50%。如果我们未来还有七八十年的人生，为什么不借助“FIRE”的理念，让自己的生活更加丰富多彩呢？

为什么一定要受消费主义和强烈物欲的摆布，不敢辞掉不喜欢的工作，追求自己想要的生活状态呢？

03

其实，我们今天讨论的核心，不是100万到底够不够提前退休，而是我们到底想过哪一种品质的生活？要实现这种品质的生活，又需要多少本金？

并不是手握100万提前退休就不切实际，也不是非得攒够几个亿才叫理性。

如果没有算清楚自己将来需要多少退休金，就一味地追求极简生活，或者一味追求奢侈享乐，甚至攻击别人不同的生活方式，都不算理性。

你算过自己将来需要多少退休金吗？（单选）

A、50万以下

B、50-100万

C、100-200万

D、200-500万

E、500万以上

F、没算过

作者简介：


孙明展，候选北美精算师、国际金融理财师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师、创必承创始人