通过记账，发现了我的“拿铁因子”，找到了钱包的“窃...

钱花到哪儿了？

刚毕业参加工作的那两年，收入还算可以，我本以为年底肯定可以存下一笔钱去旅游或者买个轻奢包包给自己做新年礼物，可是一看银行卡余额，过年时孝顺父母几百元红包，给自己置办件新衣，买些过年礼物，也就没什么节余了。

自认为不是个花钱大手大脚的人，平时没什么大开销，我的钱都花到哪儿去了呢？

跟好友双双说起我的疑惑和烦恼，双双沉吟了一会儿，问我知道“拿铁因子”吗?我摇摇头。

双双给我解释：

“拿铁因子”，也叫“拿铁效应”，是作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的。他观察到一对夫妻每天早上要喝一杯拿铁咖啡。这看似不起眼的消费，但累计30年，总计消费竟然去到70万元！

拿铁因子就是指生活中那些不起眼的、不必要的花费，累计起来是个不小的数目。

找到钱包的“窃贼”

为了找到钱包的“窃贼”，我下载了随手记，开始了日常记账。

连续记账3个月后，我对账单进行分析，真是“不记不知道，记了吓一跳”，我每个月不必要的花费竟然超2000大洋，怪不得我存不下钱！

1、每月上班打车大约15次，一次20元，一个月合计300元。

2、每天早上一杯咖啡，一杯20元，一个月合计400元。

3、公司楼下买早餐，一个月多花销80元。

4、夜宵每次30元左右，一个月合计600元。

5、减肥美容，每月600元。

6、每个月买鲜花100元。

7、每个月零食、奶茶200元。

8、每个月晚餐外卖600元。

9、懒得走路打车以及零星不必要的开支100元。

通过记账、分析，我发现了我的“拿铁因子”，也找到了主要根源：晚上不肯睡，早上起不了。

习惯了熬夜追剧，我经常点外卖夜宵，早上起不了床，为了赶时间就只能打车，其实我家地铁、公交去公司都挺方便的。也因为早上起不来，到了公司楼下才买早餐，CBD的早餐不贵才怪。睡眠不足，我一上午就靠咖啡续命。熬夜、吃宵夜、吃外卖、喝咖啡，让我的皮肤很差，经常长痘痘，身材也开始发胖。

刚开始工作时，想着放飞自己，怎么舒服怎么来，也没想这样的生活方式好不好。现在为了抓“钱包贼”，我记账日常开销，总结规律，擅长分析的我，从这张账单中看到了我不健康的生活方式。

记账改变生活

我根据前3个月的记账，大致清楚了自己的钱花在了什么地方。第4个月记账时，我开始在APP上设置每类支出的预算，比如行车交通预算、食品酒水预算、衣服饰品预算等等，这样每个月的开支预算也就出来了。

我开始尽量在深夜12点前上床睡觉，这一点能做到的话，在打车、咖啡、公司楼下买早餐、宵夜上花的钱就可以省下不少。坚持做到尽量少熬夜，我的皮肤好了很多，在减肥美容上又可以减少支出。

有人说何必苛待自己，赚钱不就是为了开心生活？有意识地控制“拿铁因子”，并不是要你像个“葛朗台”，而是提醒你审视每一笔支出是否必要、合理。大卫·巴赫说：“钱的问题通常不在于收入太少，而在于开销太多！”我们普通人只有通过开源节流，才能存下钱。兜里有钱，才能有底气，才能抵御风雨。

就拿喝咖啡来说，我真的没有那么。之前每天一杯，也是为了提神，现在不熬夜，也不需要咖啡提神了。而且，我发现做到这一点，我整个人的精气神都提升不少，心态更加积极。

但是在鲜花的开支上，我没有削减。我喜欢鲜花，有时在下班的路上，有时在菜市场上买上几枝，心情愉悦不少。

在设置每月开支预算时，我看到“学习进修”这个分类，看到我的记账明细上有关学习的支出为0，才惊觉这两年我停止了学习的脚步。仔细回想，除了公司要求的业务考试，自己没有主动去学习，我决定增加学习方面的支出。

渐渐地，我每个月可以节省开支2000元左右，听了理财课程，开始学习理财。

这让我很有成就感和满足感。