简单的4321理财法则，助你摆脱月光烦恼

《天天向上》有一期节目，邀请了冉莹颖，黄圣依，邓莎和霍思燕四位“超人妈妈”做客，主持人为了考验她们的各自的理财能力，问了一个问题：家庭月收入1万元，那么各位将如何理财呢？

几个妈妈的回答各不一样。冉莹颖说1万元拿出5千元用于家庭生活花费，2千元是社交费用、3千元购买理财产品保险等；黄圣依则是将80%用于教育，20%用于社交；理财小能手霍思燕则说我们家的生活费都是我理财赚来的。邓莎则是保守型的，她用一半的钱做家里的生活费，20%用于教育，10%是孝敬父母。

四位都是超人妈妈，她们对于家庭理财的出发点和分配方法各不一样。

那么，对于普通人，是否有一种比较简单却实用的理财法则呢？

这里，我想跟大家分享4321法则，简单来说就是将家庭收入分为40%、30%、20%、10%四部分，这是很多理财前辈总结的科学支配家庭月收入的投资理财方法。

具体的分配方法就是：

40%的家庭收入用于投资，进行钱生钱的资产投资，例如投资优质股票、外汇、基金定投等。这些投资可以为我们创富，增加我们的财富。

30%是家庭日常开支的费用，每个月的家庭收入要留足吃喝玩乐、通讯、油费、按揭贷款、孩子教育、物业水电费等。

20%是存款和备用金，这个没有标准的数额，一般是每个家庭半年的备用金。这个备用金可以存在银行的活期存款，也可以放在易于存取的货币基金等方式。之所以要准备这笔钱呢？主要是防止失业或者家人有突发疾病。

10%则是购买保险。保险是每个家庭抵御风险的重要利器，是必不可少的一项投入。正如银监会曾说过，“保险，不会改变你的生活，却可以防止你的生活被意外改变”。

这个4321法则看似简单，实则需要家庭CFO做好各项安排。我主要负责我家里的财政大权，在知道这个理财法则之前，我对家庭资产分配是一团糟，没有合理的规划。看了很多理财达人的推荐，我也开始使用这个法则。

目前我的家庭收入主要如下的结构比较多元化，我是这样分配的。

目前，每月家庭固定收入约2,5万元，其中2万元是工资收入，5000元是租金收入。

每月我老公的工资发下来，我就会购买定期理财产品，或者放在货币基金里生点小利息，还有一部分是每月基金定投固定的扣款。总之，就是我老公的工资主要投资。可转债我也开了两个账号在打新，只要有中签，中签需要缴纳的1000元也从这里面支出。

我的工资主要用于还款、还贷。因为去年装修房子，花呗、信用卡还有很多分期没有还清，导致现在每月到还款日就特别焦虑。这也让我想起了《小狗钱钱》里面吉娅父母的窘境，他俩原本一直租房，因为和房东不和才决定买房，结果房贷压得他们喘不过气来。目前的这些七七八八的卡债、装修债同样也让我焦头烂额。想要缓和这种情况，必须要先将这一部分大头慢慢还清。

5000元的房租收入主要是用于家庭日常开销，这部分的收租和使用是我婆婆在负责。我们家人口多，每月这个固定的生活费用还是有点多的。

关于家庭备用金，目前其实是没有准备，有几万的存款是准备买车子用的。

在保险方面，我是比较重视，所有家庭成员都根据实际情况配备了相应的保险。

在这里分享保险配置法的基本原则。医保必须买，其次就是商业保险。商业保险这样为家庭成员配置：1、家庭赚钱最多的那个人必须配备寿险、重疾险、医疗险和意外险；2、父母必须配备百万医疗险和意外险。3、小孩子配备意外险、医疗险、少儿重疾险。

保险这部分的费用一年是2万元左右，摊销到每个月是1600左右。

4321法则真的是一个很实用的法则，如果当你不知道如何规划自己的家庭收入的话，不妨先从这个简单的做起。只有当你认真地践行这个法则，该存的钱按照比例存好，该花的钱也能合理安排，这样既能摆脱月光的烦恼，还可以逐渐养起自己的金鹅。