延迟退休，你的钱包准备好了吗

最近跟同事聊起退休的事儿。已经出台了新政策，90后要工作到65岁，甚至更大年龄才能退休。瞬间感觉天要塌下来了。

最近两年延退的事情已经开始实施，学校的很多高级老师都延退了。整个学校就像是一个大型养老院，我们这些年轻教师看起来更像是护理工作者。因为老教师不退休，新教师进不来，整个学校的教职工老龄化趋势特别严重。

但是不得不承认，延迟退休对这些60后的老教师来说有着实际的经济利益。有位老师算过，按目前国家的养老金政策推算，退休和不退休一年要相差3万的工资，延退5年就是15万。在这笔不小的资金面前，估计很少有哪个高级老师不选择延迟退休吧。之前有一个爱旅游的老师说自己一定要早退休，好尽早享受养老生活。后来发现退与不退相差这么多的钱，还是默默的在延迟退休合同上签字了。

那么为什么国家会出台措施，延迟退休呢？

原因一、生育率下降。

如今日子越过越好，但国家的整体生育率却越来越低，而且是整体素质越高的家庭越不愿意多生孩子。国家从开始放开单独二胎到全面二胎，甚至在生育率最低的东北地区，都有开放三胎政策的趋势。政策虽然好，但是“催生”的效果不是非常的理想。

2016年由于全面开放二胎政策的影响，全国的新生儿达到了1786万人。2017年新生人口1723万，2018年新生人口速降到了1523万。2019年新生人口降至1465万，2020年甚至降到了1003万，出现了一个460万的人口断崖。

原因二、老龄化趋势加剧。

与人口出生率相对应的就是，人口少了，养老问题反而越来越严重。中国人口老龄化越来越严重到什么程度，据公安部的数据统计，2021年到2025年，这5年期间，我国老年人口将超过3亿，进入中度老龄化社会。2030年以后，65岁以上人口将超过中国总人口的20%，中国将进入重度老龄化社会。

因为人口出生率低，即使延迟退休也不能完全解决养老问题。现在80后、90后缴纳的养老保险是来养我们父母这一代人的。而80后、90后退休，缴费的年轻人占比越来越少，需支付养老金的人占比却越来越多，那养老金就一定会有很大的缺口。

如此一来，未来的养老会面临什么问题呢？

问题一：国家养老金开始实施了并轨计划。

什么是并轨计划，就是养老金统筹，无论你是公务员退休，还是普通工人退休，还是社会人员自行缴纳社保退休，都由社会养老保险统一发放退休金。也就是说相差的金额会逐步缩小，也就是说只要退休了，大家挣得都差不多。

问题二：缴费人少，需领取的人多。

这也就意味着未来仅仅依靠退休金生活会非常困难。退休金发放的金额只能占生活消费的三分之一，日本目前就是这种状态。

同事上次去日本旅游，地接的大巴车司机已经70岁了，还在工作，因为他的退休金真的不能覆盖他每个月的生活支出。有很多的酒店的后厨，到处都可以看见60岁以上老人的身影。同事当时都震惊了，满心以为工作了大半辈子了，计划着退休后怎么潇洒的生活呢。如果都像日本这样，那退休后的好日子就没指望了。

问题三：中国的人口红利期正在逐渐的消退。

取而代之的就是逐步进入人口老龄化的社会。我们无法预知自己退休后会是一种什么样的状态。如此一来，我们应该计划一下，如果不仅仅依靠社保养老，从现在开始要将另外一半养老金挣出来。

如何挣出另一部分养老金？

首先，最好的办法当然是学会理财。让钱生钱。伴随着年龄的增加，自己的体力、精力和创造力都会大不如前。如果从事的是经验技术行业还好。比如教师、医生等等，经验丰富反而会增值。但如果从事的是体力劳动，那未来仅靠体能创造财富的能力就会越来越弱。

其次，如果在自己能创造财富的高峰期，积攒更多资产，并且学会投资理财，那么在我们无法创造财富的时候就会自动给我们“发薪，实现挣养老金的目的，这才是最佳选择。作为普通的投资者，建议用每月的结余资金做一些基金定投。最好从指数基金定投做起，慢慢积累经验。多学一学投资的方法，帮助我们更好的挣出这部分钱。

从去年开始我便有意识的开始学习理财，把自己的积蓄定投在指数基金里面。投资时间不长，但是刚好投资在了2020年过年的那短时间。去年一年的时间在基金投资上挣了不到2万块钱。虽然不多，但给我带来了一个很好的开始。

最后，从现在起，无论什么时候能够退休。把每个月结余下来的钱，定投到理财产品。长期的复利影响，即使你的起点只有每月500元，几十年以后也是一笔不小的资产。举个例子，假如你有一万元，每年可以创造10%的盈利，计算一下，20年之后这1万元，就会变成6.7万元。如果30年以后，就会变成17.4万元。

是不是感觉非常震惊，况且我们不可能只存1万元。积腋成裘，聚沙成塔。复利可以帮我们更好的享受以后的生活。不要觉得自己现在还小，这个过程开始的越早，威力就会越大。

“合抱之木，起于毫末；千里之行，始于足下”赶紧行动起来，为自己退休后拥有更好的生活而努力吧！