理财师，靠什么安身立命

最近，理财的话题十分火爆，那今天跟大家谈谈理财师的话题。 首先问问大家：理财师最应该具备的素质是什么？ ——专业知识、投资能力、大局观……等等，可能都会是大家的答案，但我认为这些都不是最重要的。 我认为最重要的就是需要有一个良好的价值观，遵守职业道德。一名优秀的理财师，应具备的良好价值观和职业道德，主要体现在以下方面： 一、诚实守信 “人无信不立”，人人都应该具备，但事实上却很多人都不能做到。 理财师的诚信，就是要求我们不能轻易承诺，特别是坚决不能夸大宣传做不到的事情。 理财师，需要把金融产品的优、缺点以及风险都给客户讲的清清楚楚，不能说为了卖产品，就去隐瞒甚至欺骗客户。 二、利他主义 我们不能只想着从别人那里得到什么，而应首先考虑可以给别人创造什么。 如果别人能从我的文章、视频中学到知识，获得收获、规避投资中的坑，就是我创造的价值。 只有先为别人创造价值，才能从别人那里收获财富的反馈，而且还要做到为别人创造的要远远大于从别人那里获取的。 三、保守秘密 理财投资是很私密的活动，客户想做好理财，就不得不把自己的家庭状况、财务情况统统都告诉我们，不能隐瞒，因为如果客户给的信息不准确，我们做出来的方案也是没有用的。 但是客户把所有的信息都告诉我们之后，我们就必须要做好保密工作，不能把客户信息拿去分享。如果觉得该案例非常值得分享，就必须先去征得客户同意。 而一个优秀的理财师，最终可以成为一个最好的听众，最知心的朋友，客户可以把任何事情都跟我倾诉，包括夫妻矛盾、婆媳关系、家庭琐事等等，因为我肯定会保密，更不会辜负他们对我的信任。 四、长期主义 理财投资，不是一天两天的事情，我们给客户的规划也一定是长期的，不能只顾短期利益。 所以理财师，不能为了短期利益而去损害长期的利益，宁愿短期少赚钱，也要坚守长期的利益策略。 比如，我们正在践行的写作输出，短期来看，既耗费时间和精力，却又没有任何收益；但如果从长期的角度来看，它就是我们实现逆袭的最好工具。一方面我们通过写作积累自己的知识，不断的让自己变得更加专业和优秀；另一方面别人也通过我们的文章去见证我们的成长，从而增加对我们的信任。最终极的，我们通过出书打造被动收入。所以写作也是打造被动收入的一个最好方式。 所以，我们不能只顾眼前，要把目光放长远。如果没有长期的眼光和格局，肯定做不好理财投资，更做不好理财规划，所以从现在开始，大家就要培养自己成为一名长期主义者。 五、坚持原则 工作的过程当中一定要有自己的原则，不能允许任何突破原则的行为。 比如，规划的有些理财产品对客户的利益会更好，但是产品的佣金却不高，而有的产品，佣金很高却不会给客户带来最佳收益，我们应该选择哪一个？再比如，保险投保的如实告知，有的客户却不想告知，我们应该怎么办？还比如有的客户的风险承受能力很低，去想买高风险的产品，你卖还是不卖？这些都是需要我们坚持原则！ 六、吃亏是福 在未来的工作中，有时候需要我们损失一些短期的利益去为客户创造价值，我们肯定要选择客户利益最大化，这首先基于客户的信任。 而且当客户感受到你的专业和真诚，肯定会给你介绍更多的客户，我的收益反倒增加了。所以当我们的利益与客户利益有冲突，首先考虑的应该是客户利益，因为吃亏是福。 让客户或合作伙伴赚得更多，我们的事业才会越做越大！ 七、谦虚低调 做事情可以高调，但是做人一定要低调。因为不管什么时候，理财研究都总是不够，依然需要不断学习，不断分享。特别是刚刚开始的时候，更应该摆正自己的位置，保持空杯心态。 而应该高调的，就是我们自己所做的事，比如说我们看的书、自己的思考等，可以尽量让更多的人知道，宣传出去，这样能够让更多的人知道我们是怎样一步一步走过来的，有助于培养大家对我们的信任感。 理财师，做的是有价值的工作，如果我们创造的价值越多，收入自然就会增加，需要的就是不断的提高自己的能力，为别人去创造更多的价值。