想要当 人生赢家 ，一定要懂得用四笔钱来资产配置

随着社会的发展，人们的消费意识逐渐改变 ，很多人喜欢提前消费、贷款消费、借钱消费等等 ，还有很多年轻人的消费观是“今朝有酒今朝醉”，先过好今天再说 。虽然根据自己的意愿选择生活没有什么错，可借来的钱总是要还的，负债的结果最终还是要本人尝试的。

尤其经历过疫情之后的无收入状态、裁员减薪的经历，你是否担心过自己的存款能维持生活多久呢？或者那些背负的负债拿什么来偿还呢？这是很多人经历过疫情之后，需要考虑的问题。

那么，如何才能生活不拮据，如何才能让生活即使有意外发生，才能有安全感呢？

想要家庭财富升值，想要生活无忧，那首先要做的就是理财规划、家庭资产规划。而规划中，一定离不开“四笔钱 配置”！

首先大家要清楚，什么是资产配置的“四笔钱”？所谓的四笔钱指的是活钱管理、稳健理财、长期投资、保险保障。

NO  1、活钱管理配置

活钱，顾名思义，就是日常生活的费用，之所以成为活钱，是生活随时需要消费花钱。

或许有人会说，生活费有啥可管理的 ，赚钱不就是消费花的嘛。赚钱是用来消费的，只是如果不管理，再多的工资也会花光的 ，所以要学会消费控制 、合理配置，而且花钱花在针尖上。

不论生活怎么花费 ，一定要先保障基本的饮食生活需求，保障家庭吃喝不愁。要知道 ，只有填饱肚子的基础上 ，才有精力去做其他的事情 ，否则一切都是空谈 。

因此，这笔钱一定要预留并配置。因为日常意外因素太多 ，一般建议预留4-6个月的日常生活费用作为应急备用资金。

重点强调的是，生活中的各种意外因素太多，无论怎样，这笔钱都要预留，且不能借用或者挪用，以保障家庭正常生活。不要因为生活中急需钱或者投资挪用这笔钱 ，都是不可取的。

活钱因为是生活所需资金，随时都有用到，建议以货币基金的储蓄方式进行配置，随存随取，方便生活。

NO  2、稳健理财配置

有理财基础的人都知道，投资都有风险，而且高收益就有高风险。一旦投资配置不合理，那么家庭好不容易积攒的钱亏损打水漂 。所以，为了降低投资风险，投资理财时一定要进行组合配置，即一定要记得配置稳健型理财产品。

稳健理财作为一个家庭资产基础配置，无论投资技能如何强，必须要先学会保住本金，再学会以钱生钱。

稳健理财产品有银行理财产品、银行定存、国债产品等等。这些都是低风险的理财产品 ，是保障家庭资产升值的同时，能够保本金安全的。

还有基金投资产品中，股票型基金、指数基金风险高于债券基金，那么配置基金的时候，也需要考虑配置稳健型债券基金。

总的来说，配置稳健理财的初衷就是保障本金安全的情况下，再考虑资产升值、以钱生钱的目标 。

NO   3、长期投资

一个家庭想财富升值，不是一天二天的事，有的需要几年实现，有的需要十几年。尤其像买房这样的大投资，一辈子当房奴的大有人在的。

而生活还有很多梦想和需求，都是依靠一点一滴的规划来实现的，因此，每个家庭要具备长期投资的心态。

比如五年内想买辆车、十年内想换套房，那么就得从现在开始规划。怎么规划呢？或许一下子拿不出买房的首付款，但是可以利用家庭收入每月强制储蓄，然后利用投资理财复利投资的方式 ，逐渐让资金积累越来越多 ，一步步实现家庭的梦想。

所以，这个资产配置就需要长期规划。按照家庭的收支情况，设置一个长期投资的目标，比如5年攒钱100万元，那么每年需要攒钱20万元，而细分到每月需要 攒钱1.67万元。而每月如果把这些钱理财投资的话，利滚利似乎又轻松实现月目标了。

所以，远大的梦想，都是通过平时的积少成多来实现的，而这些实现的过程必须是长期投资、长期坚持才行的。

NO  4、保险保障

对于理财规划来说，第一个保命的钱，就是保险。明天和意外哪个先来，谁也不清楚，所以，提前给家庭配置保险，减少经济负担是不可缺的。

在很多人眼里，自己有基础社保，还配置保险干啥，总觉得平时也用不到白交的感觉。其实，一旦发生重大疾病或者意外的时候，基础社保报销的很少，而保险却能起到“有病治病 ，没病返保费”的功能。

就算个人缴费保险后目前感觉没什么用途，但是保费缴纳过程中，也有一定的利息，也相当于个人存款。

在投资中我们除了可以利用复利效应使资产获得保值增值，也需要利用保险为我们的投资乃至生活建立一张安全网，确保复利效应有效进行。

总的来说，掌握家庭“四笔钱”的配置理财思维，可以更好地帮助你根据具体的用途，为不同的资产寻找合适的投资产品，从而建立一个属于你自己的理财系统，从而达到财富升值的目标。