本金不多的话，如何合理规划理财方式？

最近帮学员做理财规划的时候，遇到最普遍的问题就是：听人家说买基金可以赚钱，就买了好多好多基金，也不管自己知不知道这个基金是什么样子的，也不知道是不是能盈利，就在支付宝或者天天基金买系统推荐的那些。

这是学员发给我一堆截图，还在不同APP购买的场外基金，我就帮她整理总结了一下

以这个学员的情况为例，今天花姐来说一下如何给自己做理财规划。

1、整合资金，按比例分配

盘点好可以用来理财的本金，按照比例划分，剔除股票这种高风险的，可以以基金和定期理财为主，那就50%基金，50%定期理财。基金部分还可以按比例分配一下场外和场外。不想麻烦的话可以直接买封闭基金，封闭期有一年两年三年这种，不能买卖。对于想要管住手的人来说，封闭基金很适合。另外可以买一些成长型的基金，适合长线持有， 就以年为单位来规划，一年收益10%你绝对是跑赢一大半人了。

2、简化平台，优化产品数量

购买场外基金，有很多平台，支付宝，银行APP，天天基金等等，其实没有必要，尽量选择同一个平台，基本上这些平台的认购费率都差不太多，如果支付宝6折，其他平台大概率也都是6折，银行的略高，所以可以认准一个平台购买即可。

购买基金也不是买很多就能赚钱，也不代表分散购买就分散了风险，如果你买10个同种类型很垃圾的基金，那么亏损就要×10，没必要。

本金在一万以内，最多2个基金，本金在1-5万，可以3个左右，以此类推。购买好的基金，是值得一次性投入的。2021年1月份已经发行了很多基金，基本上都是当天认购结束的，很多人都是几十万一买，我也觉得重仓一个基金，比分散多个基金更合理。

对于没有什么本金的人来说，就拿出一部分工资开始用于定投，这是强制储蓄最好的办法。定投一年后，你的本金就有了，然后开始可以买一些成长型的基金。

3、挑选优质基金很重要

基金，需要看基金经理，基金持仓，基金风格，其实最重要的就是选基金经理。因为如果你购买新发型的基金，是没有过往业绩可以参考的，只能相信基金经理的水平。无论如何，基金经理的水平肯定是比我们自己更专业的。那我们可以根据基金经理从业经历看他是否频繁更换公司，过往操作过的基金业绩如何，看他以往基金的风格，就能大概清楚这个新的基金大概的一个收益。不要动不动指望收益翻倍，一般来说，一年收益20%就很好了，你不能预期过高，要知道银行现在都没有超过5%的理财产品了，基金一年20%都是银行的几倍了。

4、除了基金还有更多其他选择

基金属于有风险的产品，对于追求稳定收益的人来说，不适合投入本金过大，可以从更稳定的理财入手。

支付宝里的余利宝，收益比余额宝高，升级到一定金额也可以达到4%，有人只需要30万，有人需要100万，每个人金额不同，如果是没有买过的应该门槛较低。

微众活期3.5%，次日计息，优点是随时可以取出来，比较灵活。周末如果转进去的话会有双倍积分，积分可以换话费和京东卡，还是很划算的。

银行的一些定期理财，高一点的也有3%左右，如果是新手的话有券收益可以到4%，但是大部分需要5万起。

证券账户的理财产品，新手比较高。华泰新开户可以有6%+，东莞证券6%等等

如果对自己的风险承担能力不清楚的话，可以去开一个证券账户，会有风险评估，看清楚每个题目，最后能知道自己的承受能力。根据自己的承受能力再选择理财规划的比例

5、保险不可少

越年轻购买保险越划算，我觉得保险对每个人都很重要，现在的社会各种意外层出不穷，一旦有意外，有疾病，对自己和家庭打击都很重，也是一个很大的经济负担。如果你可以一次性拿出一百万治病，没有保险也没关系，如果没有，最好是配置一下。年纪轻，保费低，30岁以后明显就涨价了。

之所以把保险也算进去，是因为购买返本型的，至少不损失本金，也许你自己用不到，但是你可以留给你的下一代。哈哈。

新的一年，大家动起来，赶紧做规划啦。