想要短期理财,如何分配资金?

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2020-12-23 10:39:29 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 快乐蔷薇 于 2020-12-23 10:43 编辑

前不久,有个朋友私信我说:想要短期理财,应该如何分配资金?
主要是可能明年会购房,购买理财产品的话,资金不能放太久,问能不能有什么方法可以打理短期要用的钱?


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其实,还是有很多选择的途径:


1.银行活期理财产品。


此项不是指的银行活期存款,而是银行活期理财,类似于货币基金,1万元起购,门槛相对高一点,年化收益可以达到2.5-3%左右。比如招商银行的朝招金(多元进取型)代码8197,优点就是随时申赎,100%主投固收类资产,不参与股市。


2.货币基金。


自从某宝推出了货币基金后,“货币基金”基本上就得到了普及。现在大部分人都不会把钱留在银行卡上,而是转为货币基金。丸子妈每次工资到手,不是继续留在卡里,而是先归类,每个月预设的存款金额,工资到账后,除去存款金额(基金定投),剩余的钱都统统转移到货币基金里。


由于现在国家规定,货币基金单日快速到账限制在10000元,所以如果卡里余额超过1万元的时候,通常就分别转到不同的货币基金里。


这里推荐招商银行的朝朝盈,一直使用,转出和转入都很方便。如果你有招商银行的信用卡,可以先把银行卡的钱转到朝朝盈,等还款日前一天再从朝朝盈转出来,还款提前设置自动还款,还款日当天银行自动扣款,十分方便。

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3.债券基金。


债券基金可以选择二级债券和纯债基金。它的风险属于中低风险,比起混合基金和股票基金风险要低许多。


在购买债券基金之前,银行都会事先做个风险评估,根据风险结果再推荐合适的基金产品。债券基金的风险比货币基金稍微高一些,通常年化收益可以达到4%-7%左右。


最好不要选择可转债基金了,因为它具有股性和债性,风险程度比一般的债基风险要高。


4.国债逆回购。


最后一个就是国债逆回购,可能有的人还不太熟悉。这个适合有证券账户的人,短期不用的钱,可以用券商账户直接购买国债逆回购,通常交易时间是和股市交易时间一样的。周四、节假日或者年底购买国债逆回购,收益会相当高一些。

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关于国债逆回购需注意的点:
1.长期的国债逆回购性价比并不高,通常选择1天2天3天4天和7天期限的为宜。
2.一般情况下,长周期的国债逆回购收益不太高,性价比不高。
3.如果短时间里需要资金的人很多,那么国债逆回购的收益率就会大幅上升,这个时候值得投资。


另外,对于短期理财,就不要想着特别高的收益了。因为收益和风险是成正比的。
最近有一个新闻,一个男子炒比特币亏了,杀了女儿然后和妻子自杀。相必这位男子是奔着高收益去的,殊不知高收益,隐藏着高风险,得不偿失。


所以,不管是短期理财,还是长期理财,都要先做好风险控制,正如巴菲特说过的三句名言:第一句,永远记住保住本金。第二句,永远记住保住本金。第三句,永远记住第一、二句。



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