做为家庭CFO的你，银行理财风险知多少？

曾经被“群嘲”是垮掉的一代的90后，也开始进入了而立之年，越来越多人组建了家庭。腾讯发布的《90后理财与消费报告》也清楚的显示越来越多的人开始用投资理财的方法去寻求工资外的收入。

作为家庭CFO（首席财务官），手握着让家庭财富健康成长的重大责任，很多小伙伴已经接受过一些理财知识科普，知道我们理财的时候要用闲钱来理财，还需要预留3~6个月的生活费以作备用金。

通常备用金我们也不会让它闲着，可以会把它放入货币基金等这类申赎非常灵活的理财工具里，以获得一点收益。

以家庭为单位进行理财的时候，银行理财作为大家心目中比较稳妥的对象，一般会成为首选项。那么，银行理财的产品是否可以随便闭眼入呢？有什么需要注意的风险呢？

银行理财可以闭眼入吗？

银行理财由于背靠银行，整体给人一种踏实靠谱的形象。可是，银行理财可以闭着眼随便买吗？答案是否定的。

先来介绍一下定义：银行理财严格意义上是由银行开发、设计和销售的资金投资和管理计划，宽松意义上还包括帮其他机构销售非本银行研发的产品，比如基金、黄金。

所以，通常我们在银行APP里面见到的理财产品，不仅有银行自营的也有银行代销的，种类也非常的丰富，风险高低各不同，我们在申购之前一定要看清楚。

银行理财有什么要注意的风险？

风险，指的是在特定情况下发生损失的可能性。其实世界上没有完全没风险的事情，对于金钱来说，即使我们什么都不做，只是存着放在银行，也必须要承受通货膨胀，货币购买力下降的风险。

因此，风险只能最小化，不能完全的消除。

说了这么多，那到底银行理财都有什么风险呢？

对于银行理财来说，它的风险大致来自两个方面：产品自身的风险和管理风险。

产品自身的风险：

1、流动性风险

这个当属理财产品最常见的风险了。有的产品要求买入后有一定期限（3个月、半年、一年、三年等）内不可赎回，那么我们就要衡量一下是否能承担这么长时间内要用钱却无法提前赎回的风险。

2、不成立风险

一般来讲发售的理财产品都能够成功成立，不成立的风险可以说是少之又少。不过，很少发生并不是表示它不会发生。这不，前一段风风火火的蚂蚁上市事件，就倒在了上市的前一夜。理财产品规模达不到要求时，就会无法成立。

3、本金风险

银行理财的产品通常投向了各种不同的领域，不能保证每个投资品类都100%不亏，大部分的理财产品收益都是浮动的，因此我们购买这些产品的时候也可能要承受本金亏损的情况。

4、产品提前到期或延期清算的风险

理财产品偶尔也有在约定赎回日期之前就提前结束赎回到账的情形，如果我们能及时把这到期的钱再拿去投资，倒也是一桩美事，可以提高我们的收益率。

有的时候，有的理财产品无法按时清算完本金和利息，因此延期支付。这种情况下我们的投资期限就被变相拉长了，因此会让我们的收益率下降，也会让部分原本把节奏算的很紧的投资者面临流动性风险。

管理风险：

管理风险主要就是和银行人的资金管理水平有关，导致管理风险的原因大致有三种：

1、金融产品越来越多，专业性也越来越强

2、管理人自己的经验和知识技能水平的不同

3、管理人在日常的管理和操作过程中也会遇到一些新问题

怎么平衡风险？

在购买理财产品之前，要先给自己进行风险测评，对我们自己的风险承受能力有一个大致的判断，再去对比自己的风险承受能力选择理财产品。

关于银行理财产品的风险高低，我们可以参考理财产品详情页的风险评级。银行都有做自主评级，至少会分为五个等级，不同的银行划分略有不同。

拿招商银行理财产品举例，分为R1-R5五个等级：

R1:低风险，对应理财产品：保本，风险极低

R2较低风险，对应理财产品：不保本，风险相对较低

R3中等风险，对应理财产品：不保本，风险适中

R4较高风险，对应理财产品：不保本，风险相对较高

R5高风险，对应理财产品：不保本，风险极高

通常，风险和收益呈正相关，风险、收益、流动性这三个关键性因子，我们要根据自己的实际情况找到这三个因子的平衡点。这就是最适合我们的投资选择。

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