养老是一场货币消耗战，你准备了多少钱呢？

为了应对中国老龄化的到来，延迟退休再一次被提上议程。近日国家“十四五”规划落地，明确了渐进式延迟退休年龄和实现基本养老保险全国统筹。在相当长的时间里，国家做了各方面调研，延迟退休不得不实行了。

一个国家或地区60岁以上人口超过10%，或者65岁以上人口超过10%，那么这个国家或地区已经是人口老龄化国家或地区。2019年中国65岁以上人口占全国人口的比重为12.6%，60岁以上人口占比为18.1%，中国已经是人口老龄化国家。

现在众多家庭是421的结构，一对夫妻要养四个老人和一个孩子，也有一部分是二胎家庭，年轻人的生活压力巨大，不得不拼命的工作。以前养孩子只要吃饱穿暖就行了，现在我们面对着吓人的房价，高额的养育成本，年轻人肩上的担子并不轻。生育率持续走低，老龄化加速，延迟退休也解决不了我们这一代的养老问题。老龄化的核心本质还是多生孩子，稀释缓解认可的老龄化。让劳动力延迟退休解决不了底层问题，只能稍稍缓解这个问题。

面对延迟退休的政策有两种声音，一种人希望早点退休好照顾家人，一种希望在原岗位上继续发光发热。企业及工厂的人本身工作强度大，他们面对这项政策怨声载道，事业单位、公务机关的人事少，他们更愿意延迟。

2019年，我国离退休人员增加了512万人，离退休人员总数量达到了12310万人，养老保险基金支出达到了4.9228万亿元。根据中国社科院世界社保研究中心《中国养老金精算报告2019-2050》显示，全国城镇企业职工基本养老保险基金2035年前后将耗尽累计结余，2050年当期结余可能会达到—11.28万亿元。

按照目前的形式，单靠养老金来支撑晚年的生活很困难，部分单位开始实行职业年金，单位按工资的8%，个人按4%缴费。职业年金由基金运作，投资收益逐步归属于个人，退休时可以领取，离职时可以转移，死亡时可以继承。年金在机关事业单位已经实行了，但企业这边迟迟未动，一方面领导者不够重视，另一方面大家对新事物认识不够。

理想的晚年养老金由养老金、年金、理财收入、保险类养老金、房租收入……多种收入能不降低晚年的生活水平。除了养老金和年金，其他的收入都需要自己操心，趁早买房、买商业保险，拥有一套理财投资体系。房产及投资为进攻资产，养老金、年金、保险类养老金为防守类资产。

理财不是理当前要花的钱，是理一辈子的财，要保证自己一直有钱花。年轻的时候早早地给自己配置寿险、重疾、意外、医疗保险，有闲钱买点年金险。在理财产品利率持续走低的情况，年金险这类写入合同的利率并不会有啥变动。

年轻的时候多攒钱，用钱的时候才能不求人。懂得开源节流，做好资产配置，避免因病返穷。理财是管理金钱，会投资能锦上添花，基金、股票的投资、房产的投资都是普通人可以尝试的。越早尝试试错的成本越低，经验的累积，会让你的投资之路越走越顺。

越早给自己修渠道，晚年养老才有源源不断地水喝。养老是一场货币消耗战，你准备了多少钱呢？

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