要实现“养老院自由”，只靠攒钱是不够的

人口出生率越来越低，老龄化越来越严重。到2019年时咱们国家65岁及以上的老年人就占到了人口总数的12.9％。到2030年时老年人口比例可能高达25％以上。

“非常6+1”的家庭模式让居家养老即将变成可望不可及的奢侈享受。未来会有越来越多的老人，自愿或者不自愿地选择到养老院养老。可是养老院并不是纯福利机构，有钱才能住进养老院。越有钱才能住进条件越好的养老院。那么究竟需要多少钱才能实现“养老院自由”呢？

有人以为这是一道乘法题，只要找出市场上大多数养老院每年的收费标准，再乘以需要入住的年数就能够得到答案了。

有人觉得乘法题太低估了这道题，这应该是一道带阶乘的加减法题。因为还要考虑未来的通货膨胀率和自己本身的理财收益。

但其实这是一道条件没有给全的、根本没有办法计算出答案的应用题。因为要实现“养老院自由”不仅包括想住多贵住多贵，还包含了想住多久住多久。但是谁也不是死神的使者，没有人能够预测出自己会活多久。

所以要想实现“养老院自由”，关键不在于存了多少钱，而在于怎样想办法让自己退休后还有源源不断的收入，直到死亡来临的那一刻。

要想做到这一点，笔者能够想到的大概有以下几种方式：

一、基本养老保险。

它是按国家统一政策规定强制实施的为保障广大离退休人员基本生活需要的一种养老保险制度。是从退休时起，一直终身发放的。而且会随着经济的发展而上调。

虽然作为一项强制建立、实施的社保制度，用人单位必须为劳动者依法缴纳养老保险，但其实我国目前的养老保险覆盖程度并不是太理想。虽然基本养老保险的覆盖率达到了90％以上，但其中只有城镇职工养老保险的保障程度还算不错，能够靠它维持退休后的生活。而这部分养老保险的参保人数到2019年底仅有2.19亿。

还没有参保的人，不妨先考虑参保一下城镇职工基本养老保险，这应该是迈向“养老院自由”的第一步。

二、终身型年金险。

基本养老保险毕竟只是保障基本生活的。就算是城镇职工养老保险，大多数人领到的养老金也不是很多的。根据工龄、缴纳比例、地区差异等等条件不同每人能领到的金额也是大不相同的。不过目前大部分都处于1000多每月到10000多每月之间。

而据笔者了解到的，目前大多数养老院的收费标准是在1500元每月到30000元每月之间。

也就是说，单纯靠基本养老保险的养老金，要实现“养老院自由”还是有些差距的。

有差距就要弥补。终身型年金险就是一个不错的选择。不过在选择终身型年金险时要注意选“终身领取”的，不要选成“定期领取”的就好。

三、其它各种可以获得持续性收益的资产。

提到这个，大家最容易想到的就是房子。毕竟收房租是件让人觉得轻松又简单的事情。

其实除了房子以外，还有很多其它形式的资产。比如知识产权、股息、利息等等。只不过大多数人都不会想到要为自己多攒下一些这类的财富。

自古以来咱们就常说“授人以鱼不如授人以渔”，就是看中了源源不绝的收益才是长远生存发展之道。养老也是一样的，单纯的攒钱，攒多少都是很难获得足够的安全感的。

只有想办法保证自己能够获得源源不断的收益才是实现“养老院自由”的根本。