400万才有的养老自由，我们拿什么实现？

有这样一组数据，2018年末，我国60周岁及以上人口24949万人，占总人口的17.9%；65周岁及以上人口16658万人，占总人口的11.9%。而这一数据在2009年，我国65岁以上老年人口为11309万人，到2019年则增长至17603万人，增加了6294万65岁以上的老年人口。老龄化形势的严峻势必会带来一系列的问题，譬如我们对于自己养老的担忧。

与此同时，就富兰克林邓普顿最新发布的《中国内地退休入息策略及预期统计调查》显示，中国内地一线城市平均退休目标储蓄约为400万元。而就调查显示，仅有5%的受访者能够实现“养老自由”，在经济上做好随时退休的准备。52%的未退休人士目前储蓄情况仍未走上正轨，其中28%的受访者表示，“难以达成当初定下的目标”。对于养老最大的担忧—健康（医疗），势必成为老年人口的一种全球性焦虑。而即便慢兔尚未身处一线，将这个400万进行各种打折，也依然改变不了“养老很贵”这一事实，所以想要的养老自由，我们靠什么实现呢？

养儿防老，国家养老，自己养老；三种方式究竟哪个更靠谱

“养老防老”的观念自古就有，想来大家也并不陌生，譬如慢兔家太后经常挂在嘴边的就是以后老的得靠你了，所以这样的传统观念想必根深蒂固于很多家庭（尤其是农村家庭）中。但事实上呢？咱不说靠不靠谱，就说现在年轻人的压力多大，房子、车子、票子一样都不能少，住房、医疗、教育座座都是大山；当然你也许会说穷过富过都是过，这话是没错，但日子么，谁不想过得更好一些呢？所以面对不少年轻人巨大的经济压力，靠小一辈来让我们老年无忧似乎有点难。再看国家养老，慢兔公婆均是体制内人员，拥有一定的退休金，更为重要的是，医疗报销比例较大，所以从两位老人身上看来，国家养老似乎是一条不错的路子。但此时我们不能忽略一个大前提，就是你得拥有让国家养老的资本，一般的企业人员、个体私营业主等，是享受不到公务员、事业编人群退休后的待遇的，养老金完全取决于你在之前的工作年份缴纳了多少社保，所以醒醒吧，饿不死≠过得好。综合来看，我们唯有依靠自己养老一途，自己的生活自己决定，自己的老年自己做主才最靠谱。这样无论是去到养老院，还是跟着夕阳红姐妹团各处旅游，也才有拿得出手的资本。

自己养老，自己自由，我们当如何做？

“养老自由”说起来容易，做起来其实好难；远的不说，近的就说上述调研数据，一线城市的400万，我们算一笔经济账，从25岁踏入职场开始工作，到60岁退休，中间35年，每年不吃不喝没有任何花销的收入全攒，你也需要年收入达到400/35=11.43万。嗯，看看自己的工资条，现在年收入达标了么？更别说过程中我们还要解决成家立业、结婚生子、日常生活等诸多大事。所以想想既觉压力山大，又觉得这个数字的遥不可及和不现实。于是，结合自己小家实际情况，将400万进行打折，拟积攒200万资金用于跟队友的养老生活。到时候，年轻小娃哪凉快哪待着去，作为新时代爹妈，退休后我是要安享晚年滴！！因此，小家的问题就转变为了这个200万如何实现呢？87年的我和队友，职场生涯还有一大半，面对200万的巨款，尽早规划显得十分必要。

就《中国养老金融调查报告（2020）》在对老年人进行调查过程中，发现养老金融实际参与情况排序为：银行存款与理财、年金或商业养老保险、基金、股票、国债、房产、信托；当然受访者中也还有6.57%的人群尚未进行自身养老储备。而在这系列产品中，考虑到小家的风险承受能力和时间的长期复利。慢兔将小家的养老储备锁定在基金产品，以定期定额的方式进行，于两年前拉开序幕（经验是，开始的越早，时间的复利越大，那么你的收益就更加明显哦）。而且也以攒两人的棺材本为缘由来说服队友，每月主动进行3000元的基金定投，而实践证明，早开始早好的战略切实有效；仅两年时间，慢兔的养老金账户已经积攒了12.6w（其中目前账面浮动收益也超过4w）。数据一出，直接让队友心服口服的随我折腾。

所以，对诸多伙伴们的良心建议是，早早开始储备你的养老金吧，选择你钟爱的方式，跟熬汤一样，细火慢炖，总会收获一个无忧未来。