年收入35万的单身一族如何实现财务自由？

​一、经济状况

随着时代的发展，现在出现了一批单身贵族，这不，就有一个粉丝莉莉提问，她的经济状况大致如下所示：

坐标：武汉；

性别：女；

年龄：35岁；

职业：建筑工程管理人员；

个人情况：未婚，工资收入约35万元/年，存款25万元，有车，有房两套，每月房租收入2500元，银行还贷4000元，每月开支5000元。

需求：不准备结婚，希望能早日实现财务自由。

二、理财诊疗

1、莉莉想实现单身财务自由，这里我们可以借用财务自由的4%法则，它是由麻省理工学院的学者威廉.班根在1994年提出的，大意是通过投资股票或者基金等资产，每年能从退休金中提取不超过4.2%的金额用来支付生活所需，就算实现财务自由了；

2、那么，如果套用到莉莉这里，每月生活开支5000元，房贷4000元，那么一年所需开支，就是9000*12=10.8万元，按照财务自由的4%法则，直接按照4%计算吧，如果一年的投资收益率4%，收益能达到一年开支的话，就算是财务自由了，即10.8/4%=270万元；

3、当然，我们不知道莉莉的房贷什么时候还清，如果能够提前还清的话，那么仅仅按照目前5000元的生活开支计算，一年就是6万元（5000*12），套用上面公式，为6/4%=150万元；

3、 因此，莉莉如果想要实现财务自由，基数是在150万元，或者270万元，而我们盘点下她的财产，工资收入35万元，存款25万元，每月房租收入2500元，银行还贷4000元和开支5000元，收入分摊到每个月为：35/12=2.9万元/月，月结余为：2.9+0.25-0.4-0.5=2.25万元，年结余27万元，加上存款25万元，如果是按照10%的收益率计算的话，一年可得5.2万元的投资收益，而如果是按照7%的投资收益率，一年可得3.6万元的收益，现阶段还不够；

4、接下来，我们就可以推出，适合莉莉的有两个方案，第一个方案是先不把房贷还清，按照FV(7%/12,10*12,-15000)计算，即每月投入1.5万元，年化收益率7%的基金，10年后可得260万元，那么，她10年后就可以实现刚才公式所说的财务自由了；

5、第二个方案，则是莉莉可以先把房贷还清，如此一来，只需要150万元就可以实现财务自由，按照FV(7%/12,10*12,-10000)计算，每月投入1万元，依然是年化7%，10年后可以得173万元；

6、以上两个方案的重点在于，是在理想化的状态下，因为基金可能一两年内达不到7%的平均年化收益率，但拉长周期来看，平均下来还是可行的，可以从WIND终端，或者天天基金等平台上面去寻找，重点在于寻找到好的投资标的，并且坚持下去，还有，就是在泡沫严重的时候，学会止盈。