手上有20万闲钱，如何理财才靠谱？

同事十一的时候结婚了，婆家也根据当地的风俗送了彩礼，所以结完婚，她们除了所有的开支之外，手上还有了20万的闲钱，所以她来向我“请教”这20万的闲钱，如何打理才靠谱，最起码是不能放在活期里“贬值”，而且也明说了，这20万的闲钱应该是3年之内用不着，毕竟她们结婚也算是条件比较成熟的，房子车子都有了，而且两个人的收入也非常的客观。
个婚，手上还能有余钱，真的是太太太幸福了，而且硬件设备也齐活了，余下的就是把小日子过好过美了，所以这20万的闲钱如何分配，我的建议如下：

1,把两个人的保险给完善了：2万；

据我知，他们夫妻两个人除了社保之外，没有增加任何的商业保险，我觉得在小家初建设阶段，经历不起任何的大额的开支，所以必须把这些给完善起来，我是建议她们购买消费险，这样以他们两个人的年纪，一年2万无的保费就足够了。购买的保险为意外险，寿险，重疾，医疗； 大额在50万-100万之间。


2，基金定投即目标智投：12万；

我是最近才留意到这个产品的，我觉得这个产品适合所有的人，不管你是基金小白，还是基金大v，都可以适用。

设置定投时间：可以按天，按周，按月，可以根据自己的账户金额来设置定投周期； 保证账户在约定的扣款时间资金充足；

设置目标收益率：从年化5%-20%自由选择。如果你是走短线的，就把目标定的得一些，防止来回坐过山车。如果你是走长线的，那么把目标定得高一些，就安心的工作就对了；

自动止盈：当基金的收益达到你所设置的止盈目标的时候，资金会自动赎回到你的账户；

其实就相当于，你上车保证有资金就行，赚的钱达到你的目标了，就自动赎回了，太美了有没有。其实有很多基金大v在基金上并没有赚很多的钱，其原因就是因为不会止盈，来回的坐过山车。

所以我是建议我同事每个月购买10000元的目标智投，设置8个点的年化收益，收益达标后再继续定投。按照以往的业绩来看，一般是一年之内达标。给这个建议并不是草率，而是结合她们的实际情况定的。



3,银行理财产品：5万；

有很多的人看不上银行理财产品的这点收益，与那些年化10个点的产品来比，理财产品的年化3个多点的收益确实是有点少，但是贵在安全，稳定，周期短，支取灵活方便呀，七天的也好，一个月的也罢，随便买哪个都是可以的，不要一味的去贪图利息，我们在做资产配置的时候就是要中合，高的低的都要根据实际情况去涉及；


4，备用金：1万；

虽然现在有信用卡可以救急，但是我当我们需要现金的时候，信用卡取现是需要支付利息的呀，而且信用卡也是有额度限制的，所以还是要自己准备一些备用金比较好，特别是在现在大环境不是特别好的情况下。我建议她把这三万的备用金放在活期理财，即使是备用金也不能让她闲着，也是要给我们去赚利息的呀！


为什么不建议她们进行其它的投资？因为她们的理财知识有限，如果去给她们科普理财知识需要花费时间，她们也未必能接受，以上介绍的这些基本上都是可以在银行的app搞定的，不用费太多的功夫和时间去折腾。

小伙伴们，如果你们有20万的闲钱，你们会怎么支配呢？