我们想要的财务自由，100万够吗？

在我们这个发展中国家，谁如果拥有了财务自由，那会得到很多人的大羡特羡了，起码不用为了生存而生活，是为了更好的生活而生活。


这样就引出了一个话题，我们是为了生活而生存，还是为了生存而生活呢？生存是一般是为了吃上饭，有基本的生活开支费用，饿不死冻不死就行了。而生活包含了物质生活和精神生活，有自己的追求，可以做自己喜欢的事情，可以追求艺术，追求更高的生活标准。人活着为了生活，为了有意义的人生而生活。而过上财务自由的生活就是为了生活而生活了，不是为了生存而生活了，可以这样理解吧。


下面我们转入一个话题。当你拥有了100万就可以为了生活而生存吗？可以追求自己想要的精神生活吗？可以追求自己想要的有意义的生活吗？可以追求自己喜爱的艺术，追求自己喜爱的各种小资生活吗？这100万够吗？我们来探讨下。


我们先来看一下财务自由，它的定义是怎么说的。我在百度上搜索它的解释是这样说的，财务自由是人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单的说，一个人的资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态就可以称之为财务自由。那我们拿100万来看看它的产生的被动收入有多少呢？


假设我们把100万放在余额宝里。但只是假设，虽然余额宝现在每个人最多要求放10万。我们可以其余的放在货币基金上。目前行业的平均收益率在4%左右，这个收益率是随资金市场行情不断变动的。100万元一年的总收益是4万左右，平均每个月在3400元左右。



那这个收益在三线在小城市可以维持基本的吃穿住行。但是想要追求高品质的生活水水准是不够的。那如果在北京，上海这样的一线城市，恐怕一个居室的房租都要把这些钱花掉了，我们探讨的是在小城市的吃穿住行。

如果平时有节俭的理念，而且安于喜欢现在的生活。那这些一年的每个月3400左右的收益确实可以让生活过的也很滋润，看似你要求的财务自由的标准达到了。



但是我们要想到两个非常重要的因素。一个是利率及理财收益的变化，二是通货水平的变化。



我们先说一下市场利率有下降的风险。像理财类这种固定收益类产品，货币基金，银行理财它的收益率是根据市场利率的变化调整的。如果这段期间流动性紧缺，市场利率会上升。就会导致理财产品收益率上涨，如果遇到货币政策宽松，市场利率下滑，那么理财产品的收益率也会随之下跌。我们现在看余额宝的收益率能达到4%左右，但是在2016年还在2.5%左右。100万的收益也就两万多块钱，如果是碰到市场利率下降的情况，靠理财收益就无法维持你现在的生活标准了。






还有一个是物价上涨的风险。我们都知道通货膨胀是在不断的变化，虽然现在物价涨得没有那么快，房价增速也有所放缓，但这只是阶段性的现象，并不代表以后也是如此，事事都在变化中，万一哪天物价又开始飞涨了呢？就假如我们现在100万，一个月有3400元的收益收入。但如果碰到通货水平很高的时期，我们手里的钱就不值钱，购买力就会不断下降，恐怕也难以维持生计。再说现在的3400元还很值钱，十年二十年后你觉得还会值钱吗？这样我们说一个小故事。

是说的在1958年有一位农民经过自己辛辛苦苦的努力，平时不舍得吃，不舍得穿，好容易攒够了77元钱。可能对于现在的我们来说，77元钱基本上吃一顿饭就没有了，买件衣服也好几百，买件化妆品也要好几百块钱。但是当时的物价是一斤大米才一毛四，七十七元钱可以算得上是一笔巨款，能买到五百多斤大米。听老人说，那个时候一个月工作下来，单位好的可能也就几十块钱工资，还要进行日常的生活开支，攒下来的钱也没有多少了。那可想而知这位老农民钱来的是多么不容易。不舍得花掉77元巨款，存入银行一直也没有取出来。随着时间的车轮进入了21世纪。老农民才想起来这张存单，才记得成自己曾经在银行存了77元钱。他拿着存单去上银行进行兑换，满心欢喜的认为加上利息得有几万元了，最终银行人员进行了认真的核查，确保确真实有效。经过核算的77元钱本金利息一共才800元。





77元钱在当时可以买很多东西了。当时的大米是1毛4一斤，能买到五百多斤，现在大米平均是三块钱长了20倍。这里就是物价的上涨的原因。当时77元的购买力可以买到550斤米，现在加上利息是800元，可以买到260斤大米，那这个通货膨胀直接把我们手里的钱进行打折了一半了，这个通货膨胀的风险难道不考虑吗？



还有一个疾病是财富的天敌。我们都知道现在得大病的概率，由于环境污染，吃得喝的和呼吸的空气都和以前不一样了，我们得大病的概率比以前也成倍的增加，以前得个癌症，那周围的人都会发出惊讶的表情，言意是怎么会得癌症呢？但现在听到某某得癌症了，都一副自然而然的事情，现在谁能够保证自己永远不会得重大疾病呢？虽然社保能得到一定的赔付，那么大病之后都有一个恢复期。而且恢复期内也不能参加重要岗位的工作，在这漫长的恢复期，收入也会下降甚至为零。社会上有一种说法，得了大病，一病回到了解放前，一无所有的日子。这100万元足够消耗的吗？够折腾的吗？一个大中型的疾病，相对于50万来说，还是有可能的，这意味着手中的100万财富大大缩水。






还有养老也是一个非常重要的问题。假如退休后没有收入，100万真的不足以养老。现在养老院一个月要3000元左右。但是是十年以后，养老院有可能在几万都打不住。



人老了，面对的最大问题就是疾病和养老，不储备更多的钱怎能安心面对这些生存问题呢？我认为最理想的状态是通过自己的努力挣到了比较多的财富，或有固定的不动产或者其他资产，可是可以使自己几乎躺着就有资金流入，再从事自己喜欢的工作，同时通过财富管理让自己的财富稳步升值。



你觉得我说的对吗？你认为有多少存款会让你可以安心。可以让你财富自由呢？


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