四年收入38万的四口之家，一直月光，该怎么做才能存下钱

最近在某app刷资讯，看到一个网友这么描述自家的经济状况：

老公在外地工作，四年挣了38万，妻子全职在家带两个孩子，一分钱都没存下来。老公生气妻子花钱大手大脚，婆婆横加进来指责妻子将钱都拿回娘家。妻子则委屈自己在家带两个娃，省吃俭用，却得不到理解。

该网友的丈夫第一年的工资是五六千，后来慢慢涨工资，涨到七八千，直到现在的一万来块。四年过去了，手上仅剩下上个月丈夫发的一万块工资以及借给娘家哥哥建房子的三万块。

以上是网友的大概情况。

众所周知，CPI一直在涨，尤其是去年开始，肉价狂飙，工资却一直不见涨，造成很大一部分家庭的温格尔系数飙升。但是话说回来，只要想办法，再干的湿海绵还是能挤得出水的，再拮据的生活也应该要存点钱下来。以下是根据网友的描述，我做的一些存钱规划：

一、当务之急，是记账。

按照网友的描述，她一直不清楚自己将钱花在哪里了，不知不觉中钱就没了。她自2016年怀二胎，便没有出去工作，全职在家带娃，也就是说二宝现在大概三岁半，大宝具体多大不清楚，但是可以清楚的是，二宝已经到了上幼儿园的年纪，大宝可能已经快上小学了。

这样的四口之家，只有一个劳动力赚钱，其实是很脆弱的（本人家庭也是如此，对此状况心急如焚，但也只能暂时按捺住这颗想赚钱的心）。家庭经济构成越脆弱，就越应该做好家庭经济规划。

而做好家庭经济规划的基础，便是要对自身的财务状况很熟悉，这就需要自己记账，清楚每笔支出。每天拿本子记，有时可能忘记，这时候就该让智能手机发挥用处——下载方便好用的记账软件，以便自己随时随地地记录花费情况，以待复盘。

二、 理清财务状况，合理利用每一分钱

该网友抱怨，老公的工资收入与公婆的收入差不多，她就没办法存下钱来，但是公婆就可以，以至于公婆怀疑该网友将钱拿回娘家。该网友委屈啊，我一不打牌、不赌、不炒股、没拿钱回娘家、每年冬装价格都不超过三百元一件，吃也很俭省，就是存不下钱。

其实，不记账的时候，钱就这样稀里糊涂花出去了，还一直认为自己很俭省。这个过程我也曾经经历过。看过自己的账本以后，就会发现很多不必要的支出。削减不必要的支出，省出来的每一分钱，便是我们光明的未来。

那么，如何做到合理利用每一分钱？我觉得可以这样做。我赚得不多，但是靠着记账、靠着扣扣索索的理财，终于为自己攒了一只小金鹅。

1. 合理地将每个月的收入分成数份：攒下来的钱、养娃基金、生活费等。

攒钱金额的多少，在于你想完成的愿望的大小。像我，我的愿望是能买个属于自己的房子，因此与丈夫在商量存钱金额的时候，基本上将大头存下来。

该网友居住在小县城，没提到房贷，可能已经有了房子，又或者是目前不打算买房。因此存钱买房，不是当务之急。存钱的目的在于有应急的资金。我觉得可以把这笔金额设置为每个月收入的30%，也就是每个月存下来3000块。

该网友有两个娃，一个已经到了上幼儿园的年纪，一个可能已经上幼儿园，又或者到了上小学年纪。这个时候的孩子，正在长身体，营养必不可少，又因为抵抗力较低，经常生病。我觉得这部分的金额，设置为月收入的40%左右，也就是4000块。当然作为一个二宝妈妈，我觉得很多时候并不会花到这么多钱的。如果有剩余，可以存起来，以便以后使用，尽量不要动用到其他项目的钱。

该网友的丈夫在异地工作，转给妻子的钱已经扣除了自己的生活费，因此这个生活费实际上是娘仨个的生活费。对于该网友抱怨的居住的县城虽小，物价却一点儿也不便宜，这点我也是深有体会。但是三口之家的生活费控制在3000元（这包括家里水电网络费等等），已经足以。

当然，3000块一个月的生活费，根本没办法让你做到随心所欲地吃好吃的东西，但是仍可以保证三餐营养充足的。

2. 切记让攒下来的钱生钱

由于二胎，我不得不被迫辞职在家，体会到了没有收入的日子，但是花费一样没少。经济紧张，但是心里也没那么慌，全在于去年报了课程，学习了如何投资基金，可以说，今年的基金涨势喜人。虽然现在已经赎回，成了房子首付的一部分，但我相信，只要手里有钱，一样可以钱生钱。

该网友一直强调自己没有乱花钱，这点我相信大部分人都能相信，因为钱就是这么不经花。但是做错的一点就是，没有攒下一部分钱，并让钱来生钱。

如何让钱生钱，又是一个很长的命题。最重要的一点是：改变思想，去学习，学习让钱生钱。