没有这3种思维，买多少理财产品都过不好这一生

做理财这么多年，我遇过各种各样的客户，看过各种各样的故事，可以说生活远比电视剧精彩得多。

有赚过大钱又跌入谷底的；

有做过生意风生水起又归于平淡的；

有高级知识分子被诈骗几百万的；

有理财师自己陷入P2P困境的；

还有一直看起来波澜不惊平平稳稳、日子越过越好的；

也不乏一直在自己想摆脱的生活方式中难以自拔，经济始终困顿的……

很多人问我，怎么样才能管理好自己的财务，成败的关键究竟是什么？

是有一个好的家境？是有高智商？是有高的情商？是学了一堆金融专业知识？还是有很强的投资能力？

据我的观察，它既不取决于专业知识，也不取决于投资能力，而是取决于一种根植于人心中的生活方式和哲学。

我把这种生活方式和哲学大概总结了一下，以下三个思维方式，对理财成功与否，影响最为突出——

长期思维 规划思维 积极思维

是不是做了我们的长期理财规划，就一定拥有了这三种思维呢？我觉得未必。

有的朋友，做规划的时候很兴奋，觉得自己可以坚持。

但是只要一有风吹草动，什么P2P有回报产品啦；谁谁靠炒房炒股又大赚了一笔了；某某理财产品，每年保证8-10%的收益哦~~哎呀，我们的配置最近几天又跌了，怎么办？！！！还是不要坚持了吧~~~

当周围不断有声音传来，动摇几乎是必然的。我坚持长期规划，不如人家一夜暴富。试问有多少人能够抵御诱惑？

所以我必须反复强调这三种思维的重要性。

01

长期思维

什么是长期思维？

我之前在多次公开演讲中说过，在金融尤其是个人金融领域，其实善恶分明，特别容易分辨——长则为善，短则为恶；慢则为善，快则为恶。

细品任何一种个人金融领域骗局，无不与宣扬“短平快”有关，比如一年之内超高收益，比如能瞬间暴富的融资融券，比如各种让人倾家荡产的衍生产品……

但凡是宣扬慢的、耗时较长的投资，就更倾向于善。

比如全球化的资产配置，它可能很慢，但它可以让人远离你输我赢的零和博弈。实现你的长期目标。

善的观念为什么难以推广？你懂的。“一夜暴富”，它根植于我们的基因。

02

规划思维

规划思维，跟长期思维有很密切的关系。

罗辑思维的创始人罗振宇曾多次提到一个观点：现代社会不需要规划，因为变化太快。他认为做规划就是在给人生设限，限制了自由，限制了各种可能性。

其实这是对“规划思维”的根本性误读。

还是用《人类简史》的观点来反驳：

在原始人时代，是不需要规划的，因为每一个人都活在食物短缺的生死边缘，任何规划都显得十分可笑。

可是当人类进入农业社会，只是社会生产力向前迈进了一小步而已，规划就显得极为重要了。因为没有规划就不可能发展农业、畜牧业，一个没有规划的人可能会把留下来做种子的粮食都吃掉，以后靠什么种地呢？

我们人类这么弱的物种，能在各种动物中脱颖而出成为地球霸主，恐怕也是因为规划。

假设一头狮子也懂规划，不把自己抓到的羊吃掉，而是有计划地圈养猎物让羊繁殖小羊，我估计狮子早就统治世界了。

所以，人类文明本身就是因规划思维而生发起来的。

说社会变化快就不需要规划思维了，其实是没有搞清楚自由的相对性。

合理的规划并不是限制自由，而是为自由打下扎实的基础。

的确，在现代社会中，我们要应对各种突如其来的目标变化，可是有些底线性质的事情，是不变的：如生存、教育、养老，不会因为时代变化而不被关注。

把这些不会变化的事情作为底线目标，结合长期思维予以规划，剩下的资源就是我们可以自由的空间。没有这种底线目标做人生的基础，自由恐怕会变成“自杀”。

以运营一家公司来做类比：

在现在市场环境千变万化的情况下，无论哪家公司都会把保持长期财务稳健作为运营底线目标，以此为目标做财务规划，甚至为了保持长期稳健，会更注重加强规划，然后留出空间应对变化。

没有哪间经营得很好的公司，就因为现在市场变化快，决定放弃规划，走一步看一步！

人生规划也是同理。

03

积极思维

最后说说积极思维。

我要强调积极的态度，也是因为现在网上有一种思潮就是鼓励大家放下，做生活现状的超脱者，如在育儿领域的快乐教育，职场领域的佛系青年……各种渲染“就地躺下”的鸡汤文往往出爆款，说明这套价值观特别能打动很多人，尤其是在现实中拼得头破血流的中年人。

从个人价值观来说，“放下”本身并无不妥，我们应该尊重每一个人的个人选择。

只是我们也必须理性看到，如果全社会都“佛系”，遇到问题就按暂停键或者就地躺倒，从社会发展的角度是不可能的。这必然意味着倒退，发展中的问题只能通过发展解决。

在这种情况下，如果个人选择了“放下”，面对的就是未来有可能自己的生活会远远被时代抛离，可能未来孩子上大学的钱就付不出，父母治病的钱也付不起，自己退休时还成为孩子的负累。只要个人能面对这个“放下”的后果，不寄望于全社会来养你，完全可以选择“放下”的生活方式。

如果不能接受，就得改换一种对人生积极的态度，及时自我归因，就是说发生任何不好的事情，总是从自我身上找原因，并以积极的态度去面对并解决问题。

综合来看，无论是长期思维、规划思维还是相对积极的思维，显然都不是我们每个人与生俱来的底层思维。

如何能具备这三种底层思维，这就不是普通的理财教育本身能解决的了。

作者简介：

孙明展，候选北美精算师、国际金融理财师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师、创必承创始人