小家理财记：四步轻松攒出“保命钱”

前几天复盘，这个月已经是啃老本的第四个月了，因为产假，因为收房、装修，一直都是在不断的支出状态而且是收入小于支出，今年存下来的小积蓄即将花光光。

谁也不知道黑天鹅会不会在自己头上降临，我们只能尽力为这些小概率事件做好准备。就像今年的疫情，很多人因此失去工作失去收入。所以，每个人都需要一笔“保命钱”。

这笔钱关乎生存——失业时可以帮我们维持几个月的正常生活，直至找到下一份工作；生病时能够覆盖医疗开销，再不济也能作为前款。

这笔钱多少合适？

建议能维持半年的基本生活支出——找份新工作一般需要3-6个月。

也就是说，如果一个月的基本开销是5000元，那么等攒上30000元时，生存就算是有了基本保障。

如何操作？

1----记账

记账是检视财务状况的基础，习惯记账的人通常对自身财务状况有更全面、深入的了解。他们知道收入多少、支出多少、储蓄多少，知道钱都是怎么来的、花到哪里去了。

如果从来没有记过账，不要紧，从今天开始吧。

2----预算

计划赶不上变化——我有一个同事，时不时会和我抱怨说：计划赶不上变化，这个时候就是他工资又不够花的时候。其实每个月他都有做预算，为什么还月月超预算，别拿什么变化来蒙我。

他满脸尴尬，说确实是计划赶不上变化，这个月准备好只花3000的，结果闺蜜聚餐，出去吃了两顿，于是又超支了。听完后感觉哪里怪怪的，一琢磨才发现，为什么预算的总体目标是花3000，而不是存1000？

储蓄=收入-支出，这个方程式是每一个月光族必须死死记住的。

这就好比大家要往东面去，结果做的方案是不要往南走，不要往西走，也不要往北走……虽说最后也是往东，可目标不就不明确了吗？

预算始终要以目标为导向。

比如今天我们的目标是攒下保命钱，那做预算就应该优先考虑每月攒多少，而不是花多少。

以10%为例，我们在做预算时先要将这10%扣除，然后再决定剩下的钱怎么花。甚至更狠一点，一发工资就把10%存起来，剩下的就算吃光用光也不要紧。

如果不这么做，很可能就会跟我朋友似的。说好了这个月只用90%的收入，结果出现了“意外情况”，不得不动用那10%，最后导致月月光。

万一真有特殊情况发生怎么办呢？

我的建议是，除非事关生存，否则不动用那10%“保命钱”。特殊事件需要用钱，我们可以从别的开销项目中匀点过来，实在不行，就先预支下个月的开销——但记得下个月要少用点钱。

调整思维后，是不是觉得预算简单多了？

3----复盘

除了把账记清楚外，定期回顾也是非常重要的一环。由于工资一般按月结算，所以建议按月回顾。

回顾时需要回答以下几个问题：

1.有没有超预算？

2.钱都花到哪儿去了？

3.哪方面可以进一步缩减支出？

4----保值

通过记账、预算，我们已经攒下了10%的月收入，那应该把这10%的资产放到哪里去呢？

买银行理财？投资证券市场？

投资这些备用金我们需要以虾点作为投资原则：

1、本金安全

2、随用随取

3、最好能够跑赢通胀

同时符合这三点的理财产品中，我觉得货币基金是一个不错的选择。还有一个就是活期的创新型银行理财产品。

小贴士：记账工具

我用过很多记账软件，某记账软件、随手记、某记账软件，甚至还用过纸质账本，发现小随最得我心，已经坚持记账3年多啦，

界面简洁，还能diy账本，最最重要的是我最爱小随社区，这是一个神奇的社区，驱使你存钱、攒钱、记账、预算、复盘、理财。