买房规划 ： 四线城市，如何尽快拥有自己的房子？

房子，一直是老百姓绕不开的话题。不管是在房价让人生畏的北上广深，还是四五线小城市，都希望在自己工作生活的地方拥有一套完全属于自己的房子。这样，漂泊的心才落在实处，才能真正感觉自己有了一个稳定的家。

《北京爱情故事》里面有一句经典名言：你不租房子，你哪知道租房子的人的苦啊，心理面没根，你永远睡觉都不踏实，那滋味就好像是--飘。这句话说到了租房人的心坎里。所以，但凡有可能，人们都希望能买房，房产证上写着自己的名字。

今天，就看到一位网友在网上救助，如何尽快买下一套属于自己的房子。这位网友提供的资料如下：

28岁的男性赣州人，从事教培工作，个人年收入在11万左右，存款10万，无贷款。想在市中心买套房子。



一、在赣州市中心买一套房子需要多少钱？

安居客显示，赣州2020年9月的房价均价为8580元。

而在市中心，今年7月份，新旅中书文旅城首次开盘，高层均价12200元/㎡；
嘉福新天地公布预售，最低11198元/㎡，最高13513元/㎡；
保利·天汇公布预售，最低11310元/㎡，最高12270元/㎡。

从上面数据显示，想在赣州市中心买房，很难买到1万元以下的房子。那么， 我们就以1万元的房价来规划。

再说刚需房的大小。刚需房，如果是一个人住，或者是三口小家，一般80-90平的房子就足够了，有个两室两厅，基本能满足住房需求。我们以90平来规划。

这样，这位网友想在赣州市中心买房，房子总价差不多在90万元。

所以，我们现在要规划的就是，如何在短期内买下总价为90万元的房子。



二、如何取得首付？

贷款买房，首套房首付需30%，那么需要准备首付90万*30%＝27万。至于别的税费比如契税之类的，只要在拿到房产证之前上交就成。所以在筹集首付时，最需要考虑的就是如何准备27万的首付款。

目前手里存款为10万元，首付缺口为17万。这个17万缺口，通常有三种获得途径。一是父母赞助，二是向亲戚朋友借钱。三是延迟买房，通过自己的努力攒取首付。

1、父母赞助

这是最简单省事的一种法子。但提前条件是，父母的经济条件宽裕，不但手里有几十万暂时用不上的存款，而且每月有退休收入，暂时不需要子女负担生活。

虽说父母赞助是最省事的法子，但是，为人子女也不能安心啃老，当自己的经济条件好转后，该还的还，该孝顺的孝顺。

2、向亲戚朋友借钱

俗话说，人情是世上最难还的债。所以，如果身边有心甘情愿为你借钱的亲戚朋友，那一定是非常珍贵的情谊。我们首先要做的就是履行还钱承诺。

3、努力攒钱，延迟买房

通过自己的努力来攒首付，最大的好处是不用欠人情。面临的风险是房价不可控的风险，等自己攒够首付后，房价可能上涨了，也可能下跌了。所以应尽量缩短攒钱买房的时间。

该网友目前年收入11万，想要再攒17万，最快也要将近2年，而且这两年不但要省吃俭用，还要尽可能地去兼职副业。只有开源和节流并行，才能尽量缩短买房的时间。

在具体实施方案上，可以给自己制定的一个攒钱计划。

比如计划20个月内买房，每个月需要攒下8500元。目前年收入11万，折合月收入为9200元，如果不开源，每月只能消费700元，有点困难。

如果自己再去找份副业，哪怕每个月增加1500元左右，也能让买房变得容易。

该网友从事教培工作，可以兼职的副业有多种选择。涉及教育或文字编辑方面的副业都可以试着去做，比如，当家教，编辑作者等。



三、每月还贷多少合适？

攒够了首付，就是签订贷款合同了。有两种方案可供选择，等额本息和等额本金。

等额本息每月还款额相同，所以还款前期轻松，但支出的总利息比等额本金多。

等额本息适合年轻人，因为随着年龄增大，职位的提高，年轻人收入会逐步增加。等额本金主要适合买房时手上资金宽裕的中年人。

所以，综合上述两种贷款方案的优缺点，该网友适合等额本息贷款方案。

对于贷款期限的选择，目前该网友的年龄为28岁，可以贷30年，当然，如果几年后手上的余额多了，可以考虑提前还款。

以贷款利率4.9%为例：90万总房价，首付了27万，需贷款63万，贷款利率4.9%，贷款30年。通过房贷计算器演算，每月还款3344元。对于年薪11万的人来说，房贷占收入的36%。随着收入的增加，房贷的比例将逐渐降低。



总结：该网友如果不想父母出钱或借亲朋好友的钱买房，通过制定攒钱计划，大概需要20个月的时间，就能在赣州市中心拥有一套90平的房子。