一线大城市,无房无车,月入万元,如何规划理财?

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2020-8-23 01:01:36 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 快乐蔷薇 于 2020-8-23 01:14 编辑

最近有个广州的网友来找我咨询理财,其背景如下;
如果你有类似的困扰,不妨参考一下,或许对你的理财规划方面有所启发。


性别:男

年龄:29

个人情况:月收入1万,存款25万,月开销2000元,无房无车。

需求:如何合理规划理财?

这个案例还是比较典型的。
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首先,29岁已经有存款25万元了,说明还是比较有理财意识。如今众多年轻人,还秉承着今朝有酒今朝醉的理念。先消费,再谈攒钱。

月入1万,月开销2000元,结余就有80%。这已经比许多年轻人都很优秀了。

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如何合理规划理财?

1.   是否有购房需求?

对于广州一线城市,如果不用买房,那么按照这个收入和结余来说,能生活得很舒服了。但是如果要购房,广州二手房房价大概约28786元,就算买两室80平米,大概需要230万元。按照首付3成,至少需要69万元。现在有25万元,还差44万的缺口,剩余161万元银行贷款,尽量使用公积金和商业贷组合贷款。如果还款压力大,可以多凑一点首付,比如向朋友或者亲戚稍微借一点。

在无其他意外支出,收入保持不变的情况下,需要4.6年才能凑够首付,那个时候的房价可能也就不是这个价格了。虽然目前房价还未出现上涨趋势,但是,总体来看,一线城市还是在缓慢上涨,政府维稳。

如果需要购置房产的话,建议每个月将结余的收入,留出一半放到固定专用账户,满足后期的购房需求。其余的资金可以购买定期银行理财产品,比如招商银行的聚益生金364天C款,年化收益约3.85%,1万元起购,投放1年期。等满一年后,再整合一下资金,重新优化资产配置。

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2.   将存款分成两份打理。

如果没有购房需求,可以将存款25万元分成两份,合理搭配。现在29岁,风险大的理财投资可以做到占比71%,投放到股权类资产中;其余29%的资金,可以放到债券类资产中。

等满一年后,如果股权投资收益不错,债券资产浮亏,这时,可以将获利的股权收入取出来,放到债券类资产中。也就是所谓的“鸡蛋不要放在一个篮子里”,从而实现保值增值。

3.   提升职场技能,争取升职加薪。

网友才29岁,加强一下职场技能或者专业能力的提升,争取升职加薪。月收入增加了,保持现有的消费习惯,那么结余就增加了。

对于大多数普通人来说,通过职业加薪是最常用的一种方式。



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