整理财务，避免精致穷

热播剧《三十而已》中的王漫妮是一个奢侈品店的销售，无意中得到了一单四百万的大单。公司奖励游轮欧洲游，她刷爆信用卡提升舱位，买高档的鞋子，借高档的服饰。她是精致穷，虽然赚的不多，但并没有因此而放弃追求精致。当工作出现危机，她裸辞后，工资太低，她适应不了，回家乡发展了。

如果她每月攒点钱，大学毕业八年也不至于没有一点存款。现在社会很现实，每月钱，抗风险就弱，学点理财十分有必要。富兰克林说，“告诉我，我会遗忘，教导我，或许会记得，亲身参与，才能学成。”理财就是理人生，今天我们通过整理财务，找到你的理财动力。知己知彼百战百胜。在我们学习理财前，理清自己的家庭资产，想清楚要实现什么的目标，只有这样才能更有计划的赚。

今天，我们主要是帮大家用资产负债表和收入支出表清点自己的财富，理清财务状况。

一、家庭负债表

资产负债表有资产和负债两个部分组成，资产包括现金存款、股票、房子、车子，车贷、房贷、信用卡欠款是负债。

资产负债表的左边是资产部分，可以分为几大项。

第一类是现金及现金等价物，包括活期存款、定期存款、货币基金等，这类资产容易变现。

第二类是金融资产，包含债券、基金、股票等投资资产。

第三类是实物资产，包含房子、车子、黄金、书画收藏品等。

资产负债表的右边是负债，房贷、车贷、信用卡欠款、私人间的借贷等。用左边的资产总和减去右边的负债部分，得到的就是净资产。了解资产负债表后，你也动手填写这个表格，这样就能知道家庭财务状况了。

二、收入支出表

收入支出表反映一段时间内，个人的支出和收入情况，一般每个月都要统计一次，也可以一季度一年整理一次。收入支出表左边包含了你的工资收入、理财收入、副业收入等，右边是支出，包括衣食住行。

总收入减去总支出，得到的就是每个月可以节约的钱。攒钱在于生活中的点点滴滴，你节约下一块钱，比赚一块钱更容易，不要忽视节流的威力之大。

三、财务诊断

整理了资产负债和收入支出表格，下一步就是分析找出问题并纠正，让财务保持健康了。中医讲究望闻问切，财务诊断也类似，我们可以借助这三个指标来分析。

01投资比率

投资比率=投资资产/净资产×100%。这一指标反映了你的家庭资产通过投资理财升值的能力。这一比率保持在50%为宜 ，投资比率跟所投资的品种与年龄、理财目标、风险偏好有关，不能太固定。

02资产负债率

资产负债率=负债总额/资产总额×100%。资产负债率是评价家庭负债水平的综合指标。一般来说，资产负债率的合理水平是30%-50%，70%为警戒线。

03.储蓄比率

储蓄比率=月总储蓄/月收入。这个比率应大于30%，也就是说每月你的结余至少要达到收入的30%, 这样家庭财务才是健康的。数值越大，说明你储蓄的能力越强，财富积累的越快。

债务比率不能过高，资产投资不能都放在一个篮子里，比如将资金全投资了股票或房产，不能抵抗风险。通过检查四大财务比率，分析财务是否健康，从而才能做出调整和优化。

生活中我们要留足应急备用金，一般保留3-6个月的的支出作为备用金，以便应对突发风险。王漫妮的裸辞就是一种突发风险，应对能力有限，导致求职中自信心不足。我们这些备用金可以宝宝类产品中以便随时支取。