工薪家庭该如何分配收入，才能有助于家庭财产保值增值

对于工薪族家庭而言，每月基本的收入是固定的，要想让让家庭资产增值，除了努力开源，就是好好节流了。

工薪族节流又能保证增值，那就得好好做好收入分配，而要做好收入分配，首先得盘点家庭的收入和支出，列好家庭资产负债表，弄清楚家庭的财务状况，才能更好的做好理财规划及资产配置。

第一步：盘点好家庭收支及资产负债情况

了解家庭财务状况的第一步，先了解清楚家庭的收支情况，可以列出收支明细表，如下表：

收支情况清单列好之后，再对家庭的总资产进行盘点，再根据资产的结余情况进行分配。资产负债表清单如下图：

第二步：坚持记录每月收支，严格控制支出

每个家庭的收支情况不一样，个人可根据自身实际情况对项目进行增减，有一个比较省事的方法，就是下载一个记账软件，软件中有模板，可根据实际情况对细分项目进行增减，每天收入支出多少随时记录，月底生成报表和图表即可，非常直观。

在控制支出方面，如果自律性比较好，可以使用信用卡刷卡，增加流动资金的持有量，假如自律性比较差，无法控制支出，则建议关掉信用卡和借呗花呗白条等，停止使用延迟扣款方式，采用直接扣款方式消费，否则很容易将卡刷爆或者过度使用额度，容易陷入过度消费的恶性循环中。

第三步：合理分配收入和支出

对于工薪族而言，本身收入比较低，想存下钱比较难，需要通过合理规划才能实现财富增值。那么如何在收入有限的情况下存到钱呢？

比较容易实现的方法是每一个支出项目都比平时减少一点开支，比如餐饮平时的支出是每月1500元，将支出减少到1400元；日常购物平时是1000元，缩减成900元每月，还有其他项目，在能够缩减的项目上尽量缩减，几项加起来，也能省下一笔不小的费用。一个月能省500元，一年就能省6000元，假如这笔钱用定投基金的方式存起来，一年之后有10%的收益率，一年就能存6600元。

为了更直观的理解，可以将收入分成四份，一份用于家庭固定支出，一份用于强制储蓄，一份用于改善生活支出，一份用于灵活支配。

根据收入的情况，每个月改变四份收入的存入占比，第一份是满足生活基本要求的必要支出，基本上比较固定，第二份强制储蓄的部分，无论收入多少，都先强制储蓄一部分，一般是将收入的10%强制储蓄起来。

大多数人存不下钱的原因，是因为没有规划和预算，有多少花多少，甚至收入每月都不够支出。要想存到钱，让财富慢慢有所积累，就要养成正确的消费习惯，先储蓄后消费，无论收入多少，先存一部分比如10%，再安排支出，即收入-储蓄=支出。

用于改善生活和灵活支配的部分，可以视收入的情况而定，如果收入高，就适当增加改善生活的部分收入，收入低的月份，就少支出一些。

灵活支配的收入部分，一般是用于保障生活的保险支出，或者是用于提高收入的投资支出，这一部分比例，也是视收入的情况而定的，假如生活压力不是很大，可以将家庭的基本保险配起来，还有剩余就用于投资理财。理财方式建议定投指数基金，长期坚持。

第四步：努力开源

对于工薪族而言，光靠固定的工资收入，如果工资提高幅度不大的话，上有老下有小，中间还有房贷，生活的确会过得比较辛苦，想改善生活，要么是换一份收入更好的工作，要么是努力开启PlanB。

现在“副业刚需”“斜杠青年”“两栖青年”很流行，讲的就是副业的普遍性。因为生活压力大，工资不升反降，假如不努力开源，生活真的是越过越难。

对于开源渠道，最好的方式就是从爱好入手，或者从职业相关领域入手。能够为他人提供有价值的服务，就容易获得回报。

观察身边搞副业的人，开源渠道大多来自如下这些方面：帮人维修电器、做理疗护理、私人订制蛋糕、花花团购、短视频、直播带货、朋友圈带货、自媒体、图书团购、社群运营、代驾、滴滴顺风车等等，有些比较偏门的，比如付费陪聊、付费监督别人准时做事保证自律，这些事看起来不可能，可实际上有人定向服务做得好，每月收入上万元。

现在只要肯努力，能够服务他人，找到愿意为服务付费的人群，用心为他们服务，赚取一点生活费其实没有太大问题。

假如生活多一些自律，多一些变通，多一些改变，多一些努力和付出，会获得更多的回报。

要实现家庭财富增值，离不开原始积累，积累的第一步就是努力节流，在节流的基础上努力开源，积少成多聚沙成塔。