【资产配置】40%，50%，1%，9%，你知道我都放在哪里吗？

每个人的理财生涯，应该都是从现金管理，到稳健理财，再到权益投资，最后是资产配置进阶的，而资产配置是什么意思呢？那就是根据我们每个家庭不同的投资需求，将投资资金放在不同的资产类别之间进行分配，通常，是将资产合理搭配在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间。

最早理财的人，可能脑海中会没有这个概念，或者苦于资金不够，觉得配置没有必要，但实际上，无论资金多少，都应该配置好我们的资产，就像世界闻名的标准普尔家庭资产象限图，里边就提到家庭资产的40%需要用于保值增值，可以配置养老金，子女教育金等，30%用于生钱，配置住房、股票、基金、银行理财产品的投资， 20%用于购买保险产品，专款专用，10%用于短期消费，应对不时之需。

具体到每个家庭，肯定不会拘泥地都套用这个比例，因为其实用20%购买保险产品，在国人当中来说，是比较多的，而且，每个人的风险承受类型也不一样，下面我列了一个表格，大家可以参考自己处于哪个象限，从而合理配置资产。

具体到我自己而言，由于我是稳健型，所以我是这么配置的。

一、40%的权益性产品

对于权益性产品，我并不会放太多的仓位，如果你是个成长型的投资者，如上图所示，其实可以放多一点比例，比如70%，甚至80%，不过，这个时候就非常考验你的调仓和换仓功力了，毕竟最近股市一直在震荡，一不小心可能就会被震出来，我这40%仓位，而且由于买的主要都是基金，包括场外基金和场内ETF基金，所以我基本不用怎么管它，不会让我频繁操作。

当然，其实这40%的仓位也应该适时根据行情来看的，比如在去年，我还是50%的仓位，只不过最近我减了10%，大家也可以根据自己的情况，以及市场趋势来看，如果是在熊市中，其实也并不一定要用到这么多的仓位，随机应变；

二、50%的固定收益产品

这50%的固定收益产品，之前放了一部分在银行存款和债券基金那里，结果债券基金在前两个月股市上涨的时候，略有损失，后来我基本把纯债基金都换成一级债基了，就是没有纯债以及中短债，还包括之前4%-5%收益率的一些银行存款，因为现在市场上已经找不到了，所以锁定了几年，且行且珍惜吧，至于债券基金，其实现在应该跌得也差不多了，如果手中没有仓位的人，也可以布局一点，作为资产配置的部分；

三、1%的保险产品

保险产品方面，我们家人都配备了社会保险，除此之外，我还给家人配备了医疗保险和意外险，这一部分的开支每年大概是几千元，所以我把它放在1%的范围以内，很多人不喜欢买保险，出事之后就报水滴筹等机构求助，其实真不是好的选择，因为保险相当于我们的防御机制，如果事先购买了，相当于防控风险；

四、9%的备用金

生活的备用金，我们一定要有，一般来说，要保证3-6个月的现金周转，因为现在货币基金的快速赎回是一万元的额度，万一真的有什么事情需要用钱，还要隔天才能到账，这个时候，我一般都是把货币基金分开买的，其实以前也有一些灵活支取的银行存款，可自从包商银行破产之后，银行可能出于风控要求，好象都下架了这些产品，所以，我们要么只能放到货币基金，要么放在理财产品上面，而理财产品呢，其实也并不保本的，两相比较之下，还是货币基金来得方便。

五、总结

写到这里，我会发现其实我们国人的资产保值增值方面，渠道真的不是很多，这也是为什么一有点钱，大家就会想着买房的原因，可惜，现在买房想赚钱的口子，也基本被堵住了，因此，如果你认为自己的风险承受能力比较强，也还年轻，输得起的话，我建议你放多一点比例在权益性产品上面，毕竟，随着全球资产收益率的下行，我们固定收益产品的收益率，也越来越低了，冬天来了，只要能熬过去，就是春天。