有三套房的年轻夫妻，存款10万元，应该如何理财？

一、理财诊疗室：

以下是来自粉丝竹君的理财提问，家庭状况如下：

年龄：28岁，性别：女，坐标：重庆，

经济情况：先生月收入25000元，自己月收入15000元，同为销售人员，提成不固定。共有三套房，房贷2万元/月，存款共有10万元。

需求：目前有生育计划，应该怎么理财？

二、理财诊疗如下：

1、 竹君今年28岁，就有三套房，虽然都有房贷，但可见调查说我们的家庭财产主要来自于房产，真不是虚构的，我们来看看，题主和先生两人月收入4万元左右，房贷支出2万元，房贷已经占了收入的50%（2/4=50%），一般来说，房贷支出不宜超过家庭收入的50%，已到达警戒线；

2、 而现在竹君的家庭存款为10万元，需求是有生育计划，如果想在这一两年内养育小孩的话，家庭开支肯定会增多，比如例行的产检，以及以后产假期间，只能发基本工资，甚至有可能需要面对辞职，或者请月嫂、保姆等情况，当下的竹君夫妻，房贷支出2万元，并没有提到其他生活开支有多少，假设需要一万元左右，那么，此时的月结余有：4-2-1=1万元了，年结余12万元左右；

3、 这笔钱，加上存款10万元，共22万元，如果想到达到半年的准备金支出，即每月3万元的支出，大概是3*6=18万元，当下是足够的，但是，到时，如果生了小孩，作为女方，工资可能只有几千元了，或者请保姆，加上小孩的支出增加1万元，则基本就是月光了，所以，我认为竹君可以考虑卖掉一套房；

4、卖掉一套房是从两方面考虑，首先，据我所知，重庆是从2017年就开始试点征收房地产税的，按照应纳税额=应税建筑面积×建筑面积交易单价×税率，独栋商品住宅和高档住房建筑面积交易单价在上两年主城九区的新建商品住房，成交建筑面积均价3倍以下的住房，税率为0.5%，由于可以选择1套免征房地产税，假如按照竹君剩余2套房，每套总价100万元简单计算的话，每年大约需要100*0.5%*2套=1万元，即一万元的税收，按70年产权计算的话，如果70年就是70万元，卖掉一套，可以盘活部分流动资金；

5、其次，央行重申房住不炒， 8月6日，央行发布2020年第二季度中国货币政策执行报告，其中提到，牢牢坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段，坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度，假如一直保留三套房，在房产流动性不强的情况下，估计难以脱手。