一线城市月入1.2万，存款65万，想购置350万房产该如何理财？

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坐标：广州

性别：男

年龄：29

职业：房地产

个人情况：存款65万，公寓房贷4500，税后月收入12500，个人开支月3000，有车。

需求：计划两年内购置广州住宅约350万，该如何规划？

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基本情况：

查了一些相关资料，显示在广州公寓都是商业性质的，所以，住宅算是首套，三成首付，当然，因为题主在房地产行业工作，是大概有底价才会有这样的规划。

房价350万，首付三成是105万，也就是两年内的储蓄目标为105万，目前的存款是65万，那么储蓄差额就是40万，这个问题也就变成了，目前存款65万，税后月入12500元，支出7500元，如何做到两年内储蓄额增加40万？

理财建议：

如果单纯按照工资，那么这两年能结余12万元，差28万，但别灰心，一旦有梦想，加上一定的策略，梦想就会成为现实。

想增加储蓄？我们可以从缩减开支和增加收入这两方面入手！

题主的房贷支出占了支出的大头，可见缩减开支的空间有限。

虽然目前疫情在我国已经得到控制，但输入风险还是巨大的，我们也不能笃定地认为我国疫情不会再复发，认为现在的工作很稳妥不会有降低收入的风险，所以趁着现在该想办法拓宽收入的渠道，增加收入途径，积累增收的经验，所以重点放在增收上。

那么有哪些增收措施呢？（题主只给出了自己工作的行业，并没有具体职位，所以也不能针对性的给出建议）

一般来说，增收有两种方法：增加工作收入和增加工作外收入。

增加工作收入包括增加工作时间，也就是你可以选择加班或者增加新的工作，也就是我们常说的兼职，另外一个就是提高自己的时薪，原来月入1.2万，通过自己职业技能的打磨将收入变为1.8万，都是可能的。

房地产行业能做什么兼职？

我听过一个93年小伙子做房地产物业管理的，但是他如果介绍客户买房，折扣比较大，不多说，300万的房子，2个点，他就能拿6万，这种生意当然要做。

另外看自己主职工作的工作量，也可以动动互联网创收的心思，既不耽误你工作又能增加职业外收入，也是不错的选择。

提高时薪方面，升职是唯一的途径，而升职主要依靠的还是你独一无二的核心技能和管理能力，所往这些方面培养。

增加工作外的收入，就是利用金融资产增加收入，“躺赚”，也就是说投资收入。

但这里不建议高风险投资，投资期限不是那么长，产品方面可以选择银行大额存单，有的银行2年期30万起存，可以达到3.192%的收益率，这样65万存两年利息是41496元，如果再稍微高一点的理财产品，收益可以达到3.7%，但相对来说风险就比大额存单高了一些，流动性也高了一些。

通过自己努力，如果还差些，可以和家人求助，商业贷款虽然不可能，但公寓如果满足抵押贷款的条件，抵押贷款也是一个不错的选择，首付肯定是够的。

但是买了之后的利息，是多少我们算算：

假设可以公积金贷款，广州公积金贷款的最高额度为40万（无婚姻状况，按照单身算），那么首付30%，贷款额度为245万，组合贷，40万的公积金贷款+205万的商业贷款，贷款30年，这样结合下来用等额本息的还款方式每月还款金额为12620元，等额本金就不考虑了，第一期金额就是16260，不适用。

当然，即使是等额本息，每月12620元加上前面的公寓的房贷4500元，17120元，房贷是不够还的，还要生活还要养车，生活不易，当然全部身家押在房子上，显然资产配置方面不合理，面临严重的流动性风险，所以如果买住宅，建议将公寓处置，再进行其他理财产品的配置，这样钱既有银行的有商家的，也会留有自己的一部分，要学会让金钱为我们打工，是我们一生要学的财富课程。