求教：如何管理自己的钱

记账3年有余，但是月超支3倍以上。
请问你们都是怎么做预算，怎么控制自己不超支的？
难点1：帐户过多，3张信用卡花呗支付宝微信8张银行卡，还分个人支出和公司垫资（有1万备用金，但是报销时长2个月算下来一月还是要垫1万）。
难点2：控制不停止消费欲，特别是吃和淘宝小物品，一个让我肥胖，一个买来没有用。
难点3：没有具体的预算规划，不会复盘记的帐。
你们都是怎么让自己的节制的按计划花钱呢？