一份完美的退休计划包含什么？

养老这件事，提前做好相应安排和规划，能够让老年生活更理想和优雅。

目前男女性的退休年龄是，男性60岁，女性55岁。

童童认为，男性50岁、女性45岁，在这个年龄开始规划养老最合适。

在有社保养老的基础上，提前10年给自己准备好养老计划很重要。

一份完美的养老计划包含什么？

1、社会养老金

也就是我们俗称的社保，只要年轻的时候缴纳足够年限的社保，到达国家规定退休年龄后，就可以固定每月领取养老金。

这种养老方式是很保险的，它不像有些国家，养老金是一次性拿断的。一次性的养老金虽然能够在退休时领取到一笔“巨款”，但是如何规划自己的养老生活就全靠自己了。自制力强一点的，省吃俭用，这笔钱估摸够用，但如果寿命长一点或者平时没控制好消费节奏的，年老后就面临无钱可用的窘境。

中国的社保养老金是按月领取的，虽然不会有在职时的收入高，但也能保证基本消费需求，至少可以衣食无忧。因此，年轻时，给自己缴纳一份社保养老金是至关重要的第一步。

2、补充养老金

统计数据显示，1997-2018年城镇职工养老金的替代率呈现逐年下降的趋势，二十多年前，养老金替代率在70%以上，如今，只有40%+。

我上文中也说了，依靠社会基本养老金，只能做到基础的物质消费保障，想要有体面的养老生活，还需要自己准备一份补充养老金。

央行2019披露的一组数据显示，中国目前只有28.72％的人愿通过购买商业养老保险来保障老年时期的开支。在美国、英国、加拿大等欧美国家，基本养老金替代率平均在40％，另外60％则依靠职业年金和商业养老金替代。而在我国，基本养老保险占比超过七成，职业年金与商业养老保险分别仅占17％和13％，两者的替代率不足5％和1％。

没有充足的补充养老金，老年生活会过的相对拮据。因此无论通过商业保险、职业年金或者自己存款理财等方式，都需要给自己准备一份额外的补充养老金，才能让老年生活更优雅。

3、清理债务

想要获得良好的退休体验，请一定记得在退休前偿清债务。

年轻额时候买房，也许欠下了较长期的房贷，现在的房贷可贷款年限已经长至70岁。虽然如此，但真正到退休后，还按月归还贷款，实在是太降低生活质量。

因为房贷的利率较低，在职时，童童一直建议大家不要提前还房贷，把现金留在手上可以进行更多的投资，获得更高收益。

但是在临近退休时，就没有必要再做高风险高收益的投资了，老年人的理财，“稳”字是第一位的，手上的现金尽快的还清贷款才是王道。

无债一身轻，才能更好的享受退休生活。

说实话，现在人的寿命越来越长，生活质量也越来越高，退休后还有很美好的老年生活可以享受，做一份完美的退休计划，让自己不在害怕变老。

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