一线城市单身女想买一套250万左右的房子，该怎么理财？

坐标：深圳

年龄：33岁，单身

职业：外贸主管

个人情况：去年团队业绩做下来年薪46W，理财赚了6W，存款100W+，有套房，房贷每月3000+，深圳租房，每月2600，有车，停车费+油费：800元。

需求：想在深圳买套50平米一室一厅的房子，目前深圳房价均价5W+,请问怎么买房？怎么理财？

这个我们需要列个现金流量表：

收入按照去年的收入计算，总计：46w+6w=52w，月平均收入43334元。

支出项目，题主没有给出日常开销，只给出了大额支出，房贷3000元+房租2600元+800元=6400元，题主单身，看团队业绩不错，我们就当题主比较忙没有那么多时间天天逛街自然购物的次数也会减少，而且题主的理财意识比较强，那么必定是消费比较规律之人，每月日常开销定为8000元，这样每月支出项目合计14400元，月结余28934元。

我们再开看这套房子，题主中意的房子总价250万，查了下深圳二套房首付比例，为70%，有自媒体误读说首付降成30%但银行出来辟谣了，说这个比例没有降就是70%。这样的话，题主首付的房款是250*0.7=175万，贷款金额是75万，题主的100w+的存款是多少呢？如果是高于首付这个数，我们可以理解为买就是了，如果还差着，那么我们就得想想办法填坑了。

比如题主的存款是120w，差额55万。

1、借款买二套房，这个只能问近亲了，如果家里条件不错，这个也可以先让垫着，你一两年就可以赚回来还款。

2、银行贷款，这个可以是消费贷款可以是第一套房的抵押贷款。但消费贷款是有用途和金额限制的，所以这个要题主去所在城市的银行仔细转转，抵押贷款不知道题主第一套房在异地还是深圳（毕竟深圳的房子月供3000的真是少见），假设异地，在月供中的按揭房想要抵押贷款也不是件容易的事情，但有些商业银行或者一些抵押贷款平台可以，所以也是题主要费心去咨询下商业银行或者抵押贷款平台的。

假设，题主用第二种方法贷款了，假设金额足够支付二套房的首付款，利息我们肯定要比基准理论性稍微高点，按照6.5%计算，那么，题主的现金流就会有所改变：

收入项目不变，年收入52w，月均收入43334元。

支出项目多出来贷款，还有二套房的月供，拍了拍脑门觉得负担好重。

月供部分，20年还款，每月4908.33元。

55万抵押贷款，还款方式有先息后本和等额本息两种，但先息后本的利息更高，所以选择等额本息，10年还完（这种有年限限制，题主尽可能延长还款时间，10年应该最长了）月供6245.14元。

这两项支出应该是11153.47元。

这样月支出是：11153.47+14400=25553.47,，月收入43334元，月结余17780.53，这么计算是可以买得。

但我们再来看，买了之后的刚性支出：11153.47（第二套房产生的月供）+3000（第一套房的月供）+2600（房租）+3000（饮食）+800（交通）=20543.47元，饮食住宿交通这些是必须支出，我们尚且理解美容可以不做。也就是题主每月的收入必须要保证在20544元以上，这样这套房子认定就可以买。

理财部分，题主的房贷占收入比例虽然不高，但是压力也不小，33岁，对婚姻不知道是什么态度，我倒觉得钱自己赚自己花也是不错的。如果未来暂时依然没有婚姻打算，一个人吃饱全家不饿的状态，那么 理财可以这么做：现金规划、风险规划、投资规划。

1、现金规划。建议现金+信用卡金额合计的比例可以达到10万，3万现金（银行存款、货币型基金、银行活期理财产品都可以），7万的信用卡额度或者以上更好。

2、风险规划。重疾险+防癌险+意外险+医疗险都给自己买一份，女性单身，33岁开始已经有很多潜在的身体风险了，而且题主的工作压力比较大，建议尽早补充，大概每年花费8000元就能搞定 。

3、投资规划。

题主的理财收入尚可，而且也没有明确说什么理财内容，所以只能建议高低风险搭配，甚至可以建议题主适当降低理财产品的风险，配置低风险理财产品，像银行定期理财产品或者债券型基金最好了，毕竟房子已经是高风险理财产品，再买基金、股票怕是吃不消了。