想要理财，你的心态“理”好了吗？

我一直习惯购买中低风险的理财产品，投资范围以银行存款、债券等固定收益类资产为主，主要看中他们的严选、专业和收益稳健，说白了就稳中还能挣一点小收益。我通常会买一年期的，手头宽裕的话会每个月都买，自动续期，买完就不管了，省心省事，体验感不错。这几个月花费比较多就没有买入，偶然间想起来了，就打开想看下收益，寻找下满足感，结果发现负增长了。于是我的脑海是这样极速运转的：


*中低风险都赔钱，我是又上错车了吗？

*本都不保了吗？

*我要不要赶紧改成到期赎回啊？

*银行存款利息现在多少啊？存折在哪里？转移啊！

*赶紧上论坛找帖子，希望能从同盟军里找到个蛛丝马迹。


然而除了大家吐槽抱怨没有任何有价值的消息。陆续7、8天，我每天都会登录系统看看，看着收益一天天减少，还有一笔本金都扣了不少，真是身在六月心在腊月啊。


直到官方出来解释：债券供给加大，资金面边际收紧，债券价格出现下跌。过于专业的话，听起来有些吃力，但总体意思我的脑细胞是能接收到的。起伏的心随之也平静下来了。


虽然最近收益又翻红了，我还是给自己这次的心态打了个差评。用我老公的话说我是个蔫大胆，不声不响，啥都敢投，可能也是经历了几次临界的亏损，我一下子把心收回来了，不敢冒进更害怕损失，宁可被通货膨胀的蜜汁砒霜给嚯嚯了，也不愿意赔了利益又折了本金，其实这样不好不好。学理财之前，我们更应该先学会理心态。怎样才能有一个较为强大的心态呢？怎样才能在理财的世界里游刃有余呢？


一、答好风险测评试卷

所谓知己知彼百战不殆，我们了解敌人的前提得先了解自己。袁咏仪在吐槽大会上关于消费说过：有多大屁股，穿多大裤衩。话糙理不糙，我觉得放在理财上一样受用。有多大的心理承受能力，就买多高风险的产品，或者进行多大的投资。


对初接触理财的小白来说，了解自己风险偏好的最直接的方式就是进行风险承受测评，通过风险评估，我们可以简单了解到自己属于什么投资类型。比如我是相对积极型，进而可以知道我适合购买低风险、中低风险、中风险和中高风险等级的产品。


由此，在资产配置中，我更适合于债券型。科学配置可以为5%股票型，85%债券型，10%货币型。这样的比例，既可以满足我对收益的期望，又可以规避短时期的波动。


需要注意的一点是，随着我们知识和经验的累积，风险承受能力是不断的变化着的，所以测评是有有效期的，最好每2年重新测评一次。


以上为知己。


二、审查产品档案


其实，选择一款理财产品就像是在选择一位伴侣。我们不仅要看她的外在，我们还需要知道她的脾气、性格，只要有所了解我们才能判断三观是否一致。套用在理财产品上，就是外在的收益，内在的风险、特点，我们都需要掌握。一款产品，我们不仅要看到它的亮点，更要去挖掘它的档案。比如：


产品的类型，是保险产品还是银行自身推出的理财产品；


投资组合，权益类资产投资比例是多少，流动性资产比重是多少，固定收益类投资比例是多少；


产品管理人资质，是怎样的管理公司，运行情况如何，规模如何；


管理人的投资风格，追求的收益和能承受的风险是什么，投资理念有无介绍；


还有投资策略、投资风险等等。


以上为知彼。


三、正确面对亏损

现在回想起来，偶尔的亏损也不一定是一件坏事，哲学告诉我们要辩证的看待问题。只有遇到波动我们才会停下来去分析原因，去盘点自己的理财知识。所以，我感觉一定程度的亏损正像是一块试金石，不仅能检验出理财产品的优劣，还能检验出自己的理财水平。像我买的产品人家说是是中低风险，人家可没有拍胸脯说没有风险噻。一遇到负增长就恐慌那多半是我自己的原因。


巴菲特说过：投资就像打棒球，你要让记分牌上的得分增加，就必须盯着球场，而不是盯着记分牌。我们不能只看表面的收益，而是应该通观全局。


正是基于此，面对亏损我们要有一个正确的心态。


在投资理财中，你的心态怎样呢？会随着收益大起大落吗？欢迎留言讨论啦。