家庭存款15万，如何理财才能实现年化收益率10%？

最近看到一个非常有意思的家庭资产等级排名图谱。它把家庭资产分成十个等级，家庭资产15万，正处于“中产”阶段。

从排名等级来看，中产排名第七，实际上也就是比贫穷稍微好点，离第、二等级相差十万八千里。

因此，对于年入15万的家庭，好好打理家庭资产，让钱生钱，确实是一件非常重要的事情。那么如何理财才能让15万存款，年化收益率达到10%呢？

15万说多也不多，说少也不少，我们先来看两种比较极端的理财方式：

第一种，全部放在余额宝，每年拿2%的利息，一年收益为3000元。

第二种，全部放在股票里，每年收益可能50%，也有可能-50%，一年收益在7.5万和-7.5万之间。甚至很可能全部为-7.5万，最后导致本金亏损越来越多。

很显然这两种理财方式都是不可取的，前面一种利息太低跑赢不了通货膨胀，后面一种利息高，风险大，一个不小心血本无归。

因此，家庭资产需要合理配置，分散投资，才能让收益率达到10%？具体应该如何做呢？

20%备用金必不可少：在投资理财的过程中，很多人忽略了备用金的配置。最后发现行情好的时候没钱加仓，行情不好的时候更没钱加仓。

为什么说行情好的时候可以加仓呢？行情好的时候，基金净值不断上涨，当我们在基金净值某天下跌的时候加仓，也就意味着本金越多，最后赚得越多。

行情不好的的时候，基金净值极速下滑，此时加仓可以摊薄成本，等上涨时赚更多。因此，这个备用金主要就是给我们用来加仓使用。

40%低风险理财产品：对于家庭理财来说，本金非常重要，保住本金再谈理财也不晚。40%的资产可以投入稳如狗系列产品。

比如，这只广发趋势优选混合，就是一只稳如狗基金，成立于2013年,别看它是只混合型基金，但回撤控制非常好，不到2%，比很多偏债类基金的回撤都小很多。简直是固收+的代表。

在经历了2015年股灾、2016年熔断，还能上涨8.52%，由明星基金经理谭昌杰管理，取得了平均年化9%的收益率。

因此，作为家庭理财主要以稳健为主。大笔资金就应该投资到这种稳健理财产品里。

30%中风险理财产品：中风险理财产品首选的是基金定投，基金定投买入卖出点比较好把握。只要记住一点低估时买入，高估时卖出即可。

比如目前处于低估的上证50指数基金和中证红利基金。跟踪上证50指数基金最好的一只基金为易方达上证50指数基金。跟踪红利基金最好的基金为富国中证红利指数基金。

我们不妨来测算一下，假如每个月把1875元定投易方达上证50指数基金，定投一年，年复合收益接近15%。因此，30%的钱可以分别分成12份投资目前两只低估的指数基金，做好长期投资的准备。

10%高风险理财产品：另外10%就可以用来博取高收益率投资品种，高收益投资品种就是股票和股票基金。

股票投资1万左右，要是来个10%的涨停还能小赚1000元，投资股票基金收益率同样也高，比如易方达消费行业股票、嘉实新兴产业股票都是不错的选择标的。通过定投，年化收益率至少可以达到20%左右。

最后计算下收益:15万*20%*2%+15万*40%*9%+15万*30%*15%+15万*10%*20%=15750，年化收益达到10%以上。我们不难发现通过合理资产配置以后，理财收益率不但提高了，本金也妥妥的保住了。

其实，投资理财我们很难做到赚取认知以外的钱，即便是靠运气赚到的钱，也会靠实力吐回去，稳打稳扎，学会资产配置，才是家庭资产财富增值的利器。