年入10万元，如何实现两三年内买房？

一、  理财诊疗室：

阿明来自广州，是一位24岁的程序员，他的个人情况如下：年收入10万元左右，没有存款和贷款，每月支出房租1000元，衣食行等2500元。

需求：想要两到三年内买一套房子，在广州或者广州周边城市佛山中山东莞等，应该怎么规划，或者怎么理财才能尽快达到目标？

二、理财规划：

1、阿明现年24岁，为一名程序员，想要在两三年内买一套广佛周边的房子，我认为他这种理念是很好的，因为房子不是等出来的，而是靠自己赚钱买下来的，如果想等它下跌，或许在中长期内只能一直租房下去，那对个人、甚至家庭的幸福感也会造成很大影响，甚至可能会让自己和家人情绪不稳，我们可以做如下规划：

2、阿明的年薪10万元，说明每月收入约为8300元，月支出3500元，按这个水平，则每月结余4800元，年结余57600元，三年过后，也只有17万元的结余，如今，在广佛周边二手房的价格，最便宜都是近2万元起步，如果以18000元，70平米计算的话，总价也要126万元，首付三成，就是126*0.3，约等于38万元，和17万元相比，缺口是有21万元的；

3、所以，阿明的当务之急是，这21万元的缺口应该努力开源节流，因为程序员工作很忙，但加薪也会比较可观，假如第三年能上一个台阶，把工资提高到年薪15万元至20万元，那么缺口就只有11万元到16万元了；

4、到那个时候，如果房价依然没有什么改变的话，这10来万元的缺口，可以和父母亲戚借上一部分，因为这笔钱对父母来说，应该还是拿得出来的，如果再不行的话，就只能和朋友借一部分，拿出点诚意给对方，比如按照银行的同等贷款利率计算，这样借款比较容易；

5、首付有了，可以在广州有地铁口的楼盘，买一套二手房，方便上下班，我们可以依然按照前述的70平方米计算，剩下按揭约88万元，三年后阿明也才27岁，非常年轻，为了尽可能地利用货币的时间价值，可以最大限度地利用30年的商业贷款周期，假设按照30年4.9%的等额本息计算，每月月供约为4670元，此时工资也提上去了，如果年薪15元，则月结余有：12500-4670-3500=4330元，如果开支没有增大的话，每月阿明还可以余下4000多元，供以后结婚生子使用。