基金定投稳赚40%+，做好4点就够了

Coco定投已经超过10年，作为一枚老基民，至今仍雷打不动坚持定投。

刚刚工作的时候，每个月薪水才1k多，觉得凭工资实现那么多人生愿望实在艰难，挺茫然的。也不知道哪里来的想法，就揣着工资本跑银行问了柜台的大姐有什么方法可以让钱变多点。她说：“那你试试定投吧”，就放了一张基金列表在我面前：“就这么多，你选”。

和现在一打开基金网站，就几百上千只基金让你无从下手不同，我记得当时表上总共才50来只，但也足够让我眼花缭乱了。稀里糊涂就选了两只，月入1k+，被定投每个月强制储蓄下来300块。刚好，当时好闺蜜介绍我看了一本理财书，里面有大量的章节在介绍基金定投。误打误撞地，我跟着这人生第一本理财书，比较系统地理解了基金的盈利原理。

从此，我的人生开启了理财的大门。伴随着二十几到三十多的人生变化最多的路程，我从单身，买房装修、嫁人、生育两胎，到给娘家装修买车位，光靠死工资收入，是无法支撑这么多支出的。

我是真正从定投尝到甜头的人！

收入低、本金少，但也试过在2015年牛市的时候，不到半年投入的1万元，一下涨到3万多。今年春节前后，陆续赎回大部分基金，收益达到40%以上。

我算了一下，定投能给我带来15%的平均年化收益。试问，还有有哪里一类的投资方式，可以如此省时不费脑？

基金定投的优势，是正好迎合了普遍百姓的理财需求的：

1.基金定投相当于强制储蓄，长期不间断地扣款，即便收入低如刚刚工作的我，月入1k，也能一年存下来几千块。

2.基金定投是所有投资品类中最容易上手的，这么多年学习理财、指导别人理财，我可以肯定地说，真没有哪种投资方式，可以比基金更容易入门、更容易学会。

3.稳健，比高收益更重要。投资大师巴菲特经常强调，保持本金不亏损，是投资一件最重要的事情。大师尚且如此，何况小老百姓？

散户在股市一赚二平七亏，我们把钱交给专业的人和团队打理，其实就是交手续费购买他们的专业能力。而基金上市的严格监管、市场的成熟，更加把很多真假难辨的所谓理财方式，远甩好几条街。

不过，既然如此好，依然有很多人在基金定投这件事上赚不到钱，又是为什么？

coco用多年的定投收获，再对比理财论坛上看到的很多失败案例，总结出了以下4个点。只要你做好这4点，你不需要像coco一样坚持十年，也能很快体会定投给你带来的好处：

一、 掌握基金定投简单的盈利原理

基金定投的盈利原理真的很简单，就是在市场处于低位的时候坚持买入低价份额，摊平成本，然后守株待兔，等着市场上涨的时候赎回，获得收益。

听起来很简单，把原理简化成下面这张定投微笑，相信很多人看过：

可即便道理这么简单，依然有很多人在图片左边下滑的阶段是不敢入场的，因为谁也没办法告诉你：什么时候，市场就会到达右边的上扬阶段。

更何况，市场其实不会像上面的图片一样直上直下，实际的市场是像下图这样：

这个图片来自Wind网，是从2001-2017年的上证指数走势。

回顾历史，可以看到这6年，A股市场经历有5次“小微笑”，如果坚持的时间够长，从2001-2008和2008-2015，也可以看做是市场的一次“大微笑”。

真正应该买入和坚持的，就是我标了绿色方框的位置。可是，大多数的小白，都是在红色圈圈的位置入场的 。

他们通常都是在听到别人赚钱的时候，满心欢喜地跟风。然后，又在下滑的时候，骂骂咧咧地恐慌割肉。

从这几年的新基金成立集中阶段，也可以看出这一点。每逢牛市，新上市的基金会突然如雨后春笋般冒出来很多，募集期一结束，新基金就能募集到动辄几十亿的资金。相反，在熊市阶段，新基金成立的数量会很少，市场反应也会很冷淡。牛市资金特别好募集，就是小白们跟风的结果。

人性总是这样，在都疯狂的氛围下，自己也难保持不瞎嗨。

二、把控好自己的闲置资金，分账户理财

从上面的实际微笑曲线，我们也可以看到要实现好收益，需要比较长时间的等待。要保持账户有足够多的金额可以扣款，甚至在大市场比较走低的时候，加大定投的额度实现买入更多“便宜货”。这一点，相对还比较容易做到。

但是，这些投进去的钱可以多久不动用，就很多人没有很好的预估了。

谁也预测不了市场，市场有规律，但是也并不总按照人们预想的发展。还看2001-2017年的上证指数走势，从2008年到2015年一轮牛熊转换，市场用了7年。但从2015年到现在2020年，上证最高也就是在3000点左右徘徊，远没有达到牛市的状态。再加上受疫情的影响，全球市场受波及的时间，恐怕要持续好久。那么，最近投入的资金，或者需要更长时间的等待吧？

要保持我们基金账户里面的资金长期不动用，首先就是确保资金是闲置资金。其次，即便是浮亏也能忍受、不被市场影响情绪，这一点，也是很考验人性的。

三、懂买会卖，不贪不躁

都说：“会买的是徒弟，会卖的才是师父”，长期定投要坚持，但是不代表放着一动不动，而是要学会止盈。

用数据更有说服力。沪深300指数代表的是沪深证券市场里面最具规模和流动性的300只股票。投资了沪深300指数，相当于投资了中国市场上最龙头的300个企业。它相对应的基金，大家可以随便挑选一只相对应的基金，来查看历史收益情况。

coco选择的是160706，投资这只基金，就可以获得基金市场的平均收益（大部分指数基金表现都差不离），再随便找个网站的定投收益计算器来模拟，就能看出结果。

参考上面2001-2017年的上证指数走势，从2001年开始每个月定投1000元，在2008年账面上的收益率就会很漂亮，计算器计算出来的结果是收益率高达210%。

至于是2008年的牛市前赎回，还是暴跌之后一两天闻风赶紧撤走，其实在收益率上差距不会太大。

但如果你错过了这个赎回点，就要一直等到2015年再次牛市，才有更好的收益了，收益率会剩下106%，再摊上多了7年的时间成本，实际上平均年化就更低。

适时止盈，对于定投来说，是一件跟选基金同样重要的事情。

在大家都疯狂的时候冷静赎回，不要想着“一定要赚到最满”，是一个成熟投资人应该有的心态。像今年春节后，coco继续把大部分持有的基金都赎回，收益率40%+，但要再晚两天，收益可以再多几个点，我其实是算卖早了点。可是，谁能刚好就掐在最高一刻就赎回呢？再晚就大跳水了呀！

赚够就走，克服贪婪，也是我们做定投时候需要克服的人性弱点。

四、克服懒惰，再简单的知识也要花时间吸收

一提到定投，小白一般都是这样的提问顺序：

读一句问你买哪一只，第二句问你多久能赚钱，有些直接绕过第二个问题，直接问你什么时候可以卖。

其实，这三个问题，涵盖了基金定投的所有入门级知识。虽然只有三个问题，但是解决第一个问题可能一两天就学会，解决后面两个问题却需要好几个月、甚至好几年。这么长的时间跨度，恐怕再好的老师，也没法及时告知你要止盈——总得他记得你呀，对不对？

亏损的时候，到底是基金不好，还是环境不好，是人的问题，还是市场的问题，我们要有起码的判断。而大环境，是可以通过数据、估值、历史对比来判断的，这些，花一点时间去学习、去了解，看一两本跟定投有关的书，或者耐心跟着一些理财达人的文章掌握他们多年实操获得的经验，很必要。

“定投适合懒人”，是比对其他投资品来说，但不代表它就不需要你花心思。我也始终相信，投资获利，是知识的变现，你永远赚不到你认知以外的钱。要想赚钱，就要克服懒惰。

说到这里，我们也发现，定投获利四要点，其实就是要克服跟风、抗衡没耐心、杜绝贪婪和打败懒惰，这些，都需要跟我们的本性抗衡。无怪乎，也有人说，定投就是一项“忤逆人性”的行为呢！