我们应该如何打理家庭财产？

我们如何打理家庭的财产，请从固定资产、流动资产、无形资产等上面去打理。——题记

一、固定资产

固定资产指的是什么呢？在家庭中主要就是房产和汽车了，而房产如果是自住的话，没有房贷，可以说是属于净资产，如果有房贷呢，只能说是你的资产，非净资产，大家记住这个公式：净资产=总资产-总负债，而汽车呢，是应该计提折旧的，如果是企业购置的汽车，一般最少要设置5年的折旧，家庭购置的汽车，假设我们预留5%的残值，按7年计提折旧，则每月计提折旧=车价×（1-5%）÷7年÷12个月，如果车子购置原值为12万元，据此计算，每月计提折旧为120000*（1-5%）÷7÷12=1357元/月，所以，为什么说车子落地就贬值，也是这个道理。

而我之所以写汽车折旧，没有写房产折旧，是因为房产在这几年都是处于升值状态，哪怕没有，现阶段也基本是胶着状态，同时，它一般不需要交纳保险，只需要交纳管理费，因此，我们在固定资产的配置上面，具体而言，如果家里的流动资产比较充裕，生活在一线城市，属于中产阶级，那么，首先应该有一套自住房子，最好再有一套投资性住房，以租养贷，至于汽车，也是有一辆代步就可以了，没必要添置两部以上，让资产折旧增加。

二、流动资产、投资资产

流动资产从图表可见，包括现金、银行存款、货币基金、保单等，这里的保单，一枝独秀，因此，我们在流动资产中，首先要给家里的顶梁柱购买商业保险，虽然我们有社会保险，但是这只是基本的保障，而商业保险的重要性，在于覆盖的范围广，以及金额大。

再次，我们还要给家里的小孩准备一笔教育基金，小孩最少要读到大学毕业吧？应该准备多少钱，或者小孩是否要出国留学，去哪个国家？这些都需要我们预算准备，以保单的形式，或者以股票、基金的形式。

当我们配置了固定资产，以及保险和教育储备后，余下的资产中，可以继续配置投资资产了，如果是稳健型人士，推荐购买债券型基金，现在正处于降息通道，而债券利息是和市场利率是成反比的，因此配置正合时宜，如果是成长型人士，那么建议适当配置股票型基金 ，甚至购买一些股息率高的股票，每年分红都可以达到较高的收益，有些甚至可以高达6%的分红，如部分银行股。

三、无形资产

无形资产其实指的就是我们的个人品牌了，包括写作者的著作权，以及设计师的专利商标版权，还有我们的口碑等，比如有些朋友出版一本书，那他是有版税的，如果印刷数量多，受大众欢迎，年收入甚至高达几百万元，或者有些朋友离职了，但在原公司依然有口碑，以后大家山水有相逢，可以相互支持，又或者，有的朋友在人脉交友方面很有一套，愿意提携年轻人，这些都是我们的无形资产。

四、负债

从图表可见，资产负债表，顾名思义，资产=负债+净资产，如果我们把经营家庭，比作经营公司，那么，适当的负债率也是必须的，比如应有的房贷，或者短期内的消费贷，只要合理使用，不要为此支付昂贵的消费支出利率，同时，家庭资产负债率的合理范围，请控制在三分之一以内，最高也不要超过50%的警戒线。

附：家庭资产负债率=家庭负债总额÷家庭资产总额