余额宝跌破2%，普通投资者该如何投资？

某宝曾经是很多工薪族热衷的理财产品，在四点几的收益的时候，很多人拿利息拿得很爽，可如今，跌破了2%，还不如存银行。

不过存银行要想拿高收益，必须办理定期存款，不办定存只能拿活期收益，活期收益还不如存某宝。

想选择高收益怎么办？

1、货币基金

货币基金因为存取灵活，被广大低风险投资者青睐，一方面比银行存款收益高，另一方面和银行活期存款一样灵活。目前银行app端可以买到的货币基金，7日年化收益一般在2.7%左右，随存随取非常方便。

2、银行理财产品

选择买银行理财产品已经非常方便，可以从银行app里购买，年化收益一般都超过3%。银行理财产品分几种，最低门槛是0.01元起投，T+1到账，不过这类的比较少，有时候需要抢购。

大部分的产品门槛为一万元起投，T+0到账，这类产品品种比较多，比如某行的朝招金，一万元起购买，七日年化收益3.3%，一万元存一年有330元的利息收益。

3、债券基金

如果风险承受能力高一些的，可以选择债券基金。债券基金分纯债和非纯债，非纯债券基金除了购买国债，银行存款，还购买股票。

纯债券基金风险比较低，收益也比较低，业绩好的债券基金长期持有一般年化收益比货币基金要好很多倍。

表现好的纯债券基金，比如招商产业债券A，近一年的收益7.65%，近两年收益15.95%，近三年的收益21.57%。

投资了股票的非纯债券基金，风险比较大，不过收益也会比较高，表现好的债券基金近三年收益在20%到40%之间。

4、银行存款

如果实在觉得理财产品不放心，又想拿更高的收益，存款又不是很高，达不到享受银行高收益理财产品的要求，对互联网上的理财产品又不放心，可以选择银行存款。

现在的银行存款已经可以选择定活两便的方式进行存取。存款的时候跟银行约定，选择定活两便的方式，存款期限按取出时满足的档数进行计息，满三个月以上就可以享受比如存款满半年的，按半年定期存款计息，满一年的按一年定期计算，未满三个月的部分按活期计算。

以上几种理财方式，适合低风险承受能力的初学理财者，也适合稳健型的理财者。低风险型理财初学者，一般以银行存款、货币基金投资为主，理财产品为辅助。

稳健型理财者，以投资银行理财产品、债券基金为主，根据个人存款情况和亏损承受能力，适当配置中级风险的非纯债券基金和指数型基金。

激进型的投资者，大部分人以债券基金、指数基金、股票基金为主，以银行理财产品、货币基金为辅助。

有经验的投资者，各种产品都会配置，根据家庭的财产情况来确定不同风险产品的投资占比。

初学理财的人，建议还是从低风险产品入手，适当关注中级风险的产品，高风险的产品还是等积累了投资经验之后再买。