余某宝这个前任早该忘了,来投入债基温暖的怀抱吧!

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2020-4-9 22:12:05 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]


这年头,余某宝收益跌破2%的新闻,昨天竟然也刷屏了!

虽然,我们要感谢余某宝给全国人民做了理财启蒙,可这个鸡肋都不能算的前任,从银行结构性存款的横空出世后,咱应该就找到了很好的替代了呀!

不过,结构性理财这类型产品有个不够好的地方:提前支取收益率会非常低。如果这个问题困扰到你,那建议看看另外一款基金类产品:债券型基金!


债券型基金的优势在哪呢?

1、根据规定,债券基金必须有不低于80%的仓位是投资债券类,跟股市相关程度低,适合和投资股票的基金进行配置。

2、 持有超过1年,90%以上的债基有正收益。

3、纯债基,风险低,常见年化收益率在5%-6%之间。非纯债基风险稍微高,但是比起股票基金、指数基金风险还是低的。

大家可以上随意哪个网站看看,大部分的债基的业绩情况。近1-3年的业绩,高的有98%,低的也有8%左右。呈绿色亏损的债基极少数。

假如你选对了不错的债基,甚至还能稳健地给你带来不亚于股票型基金的收益。

比如这只:
从2011年成立到现在9年不到,至今收益率已经高达200%+。

家庭风险承受力比较低的,甚至定投它都是不差的选择,因为不比股票型会给你很多跌宕起伏的心跳。中途急需用钱要下车,割肉的概率也低。

净值一路都是上扬的,满足有些小伙伴见不得亏损的心理。

4、部分债基持有超过7天就免赎回费,取现灵活。

5、选择具体基金的难度低。


所以,如果你有以下需求,给你的账户配置债券型基金,是可以考虑的:

1、不能接受投资有风险,又希望高于货币基金收益的。
2、短期内可能用不上,但是又不太能接受定期储蓄的期限的。
3、有其他高风险投资,需要进行稳健投资配置的。
4、想尝试基金投资,但是不怎么怎么弄怕亏钱的。

说完怎么好、适合谁,接下来当然是要说说怎么选了。
债券也饿有风险,也会亏损,我们当然也要谨慎。

前面讲过,债基有80%的仓位必须以债券为标的。剩下的20%投什么,决定了它的风险情况。

假如是剩余的还投资债券,或者是现金管理、银行大额存单等等,那么就是非常稳健的债基。如果是纯债基,就是几乎都用来投资债券,也是很稳。
假如剩余的是用来投资其他的,比如新股申购、可转债、炒股等等,风险会略高。但是风险和收益成正比,相对,这类型混合债券基金收益会高出些。

选债基的时候,可以从债基的类型来区别风险。很多平台对债基的分类还是很清晰的。

或者在具体某只债基的资产配比情况,看它的风险。像下图两只,很明显可以看出哪只是纯债,哪只是混合债。

要选纯债还是混合债,依然视乎你的投资目的。如果你想把它当做储蓄工具来用,那就选纯债。

此外,债基既然有人为因素决定它的收益,那么它的经理和公司就需要考虑了。国内做债基比较有名气的基金公司有博时、易方达、广发、嘉实、招商等等。

债基的从业经理人,有些也一干就近十年的不少。比如易方达的胡建(易方达稳健收益)、易方达的张清华(易方达安心回报)、博时的过钧(博时信用债)等等。

这点,跟选择主动型基金有点像,过往业绩是很好的参考。基本上,一只债券型基金过往的1年、2年、3年、5年都是正收益,那么投资它亏损的概率就很低了。Coco也会倾向于成立时间越长越好,规模肯定也是越大越好!

最后,假如你要作为中短期理财来购买债基,那么它的卖出规则和费率,要注意一下。不同的债基有点不同,尤其卖出费率。在该只基金的详情界面上可以看到:

不同债基的费率差距主要体现在赎回费上。比如像嘉实超短债,没有申购费,7天以上面赎回费。

有的同样的债基,在费率的区分主要体现在后缀的A、B、C上。比如易方达稳健收益这只债基,就分A、B、C后缀。要选哪个,视乎你投资的时长来决定。
假如你的投资时间没有确定,那么选A类。
B类是后端收费,适合超过3年以上的长期持有。
C类收取销售费,适合短期持有。

综上,债基的选择要点:
1、判断纯债还是混合债,区分风险系数。
2、选大公司、好经理。
3、近1年、2年、3年、5年正收益。
4、成立时间越长越好、规模越大越好。
5、注意费率。

好了,忘记余某宝这个前任,我们都来看看哪只债基的怀抱适合投入吧?





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