手里有几百万却不买房，是不是有“病”？

熟悉我的朋友应该知道，我是一个“无（房）产阶级”，从创业至今一直是租房。一旦我在哪篇文章提到这一点，下面必然会有粉丝朋友问，“孙老师，一般人不买房，是因为没钱；您手上估计得有几百万了吧，为啥还不买套房来保值增值呢？”今天我们从理财观念的角度聊聊这个问题。

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每当我说自己现在是“无产阶级”的时候，下面的评论和留言都频繁地问我，为什么已经存了几百万的养老金、教育金了，还不把自己的房子买回来？（我为了创业，把房子卖了）

今天我们谈这个话题，还是要回到我对理财的认识。

一直以来，我跟大家交流的一个基本观点是：理财并不是看自己资产增值了多少，而是看自己的理财目标能否达成。

所谓理财目标的达成，就是确保我能在恰当的时候享有我需要的产品和服务。

什么叫教育目标？就是我有一笔钱能够支付老师的工资、支付大学必要的设备费用和租金等等，从而让我的孩子接受教育服务。

什么叫养老目标？就是等我老了，我能拥有充足的资源，让我享受医疗、陪护、看护、旅游等服务。这才是理财目标达成的本质。

回到刚才的问题，虽然我现在不拥有住房，但我只是把对房产的所有权，变成了我对将来所需服务的使用权。只要能确保我所需要的服务、产品和劳动的使用权，我就没有必要拥有资产，这才是一个先进的理财理念。

很多人说，房子是跟孩子的学区挂钩的，没有房产就没有学区。就我个人来看，未来的政策，买房和孩子入学脱钩是大势所趋。当然，这个政策什么时候实行，我们姑且不去猜测。

具体到我自己，我已经把买学区房的资源，换成了两个孩子上私立学校、享受各种高品质校外教育，并且预定好未来上国际高中等一系列规划，那么拥有对学区房的所有权还那么重要吗？

同理，即便我还在租房，但我已经测算好，我的养老基金积累已经确保我和太太未来既有固定的房子可以租住，同时还能潇洒地支出各种旅游、医疗费用，那么拥有一套房子对我又有什么价值呢？

但是，从某种程度上，我并不反对你买房，可能我将来也会买房。

我只是把买房也看作是拥有某种服务。我要拥有相对固定的住所，就要考虑这项服务的成本。如果买房和买车一样，只占我资产的3%~5%，可以随意消费掉，届时我当然也会买房。

今天问我这个问题的人，是把你所有的人生理想，从孩子的教育，到未来的养老，再到资产的增值，全都绑定在一个资产的拥有权上。我要正告这些朋友，当你把所有的理财目标都绑定在单个资产上时，你很可能已经背离了真正的理财规划。

作者简介： 孙明展，候选北美精算师、国际金融理财师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师、创必承创始人