[记账讨论]

手里有几百万却不买房,是不是有“病”?

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2020-3-8 16:19:11 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
熟悉我的朋友应该知道,我是一个“无(房)产阶级”,从创业至今一直是租房。一旦我在哪篇文章提到这一点,下面必然会有粉丝朋友问,“孙老师,一般人不买房,是因为没钱;您手上估计得有几百万了吧,为啥还不买套房来保值增值呢?”今天我们从理财观念的角度聊聊这个问题。

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每当我说自己现在是“无产阶级”的时候,下面的评论和留言都频繁地问我,为什么已经存了几百万的养老金、教育金了,还不把自己的房子买回来?(我为了创业,把房子卖了)

今天我们谈这个话题,还是要回到我对理财的认识。

一直以来,我跟大家交流的一个基本观点是:理财并不是看自己资产增值了多少,而是看自己的理财目标能否达成。

所谓理财目标的达成,就是确保我能在恰当的时候享有我需要的产品和服务。

什么叫教育目标?就是我有一笔钱能够支付老师的工资、支付大学必要的设备费用和租金等等,从而让我的孩子接受教育服务。

什么叫养老目标?就是等我老了,我能拥有充足的资源,让我享受医疗、陪护、看护、旅游等服务。这才是理财目标达成的本质。

回到刚才的问题,虽然我现在不拥有住房,但我只是把对房产的所有权,变成了我对将来所需服务的使用权。只要能确保我所需要的服务、产品和劳动的使用权,我就没有必要拥有资产,这才是一个先进的理财理念。

很多人说,房子是跟孩子的学区挂钩的,没有房产就没有学区。就我个人来看,未来的政策,买房和孩子入学脱钩是大势所趋。当然,这个政策什么时候实行,我们姑且不去猜测。

具体到我自己,我已经把买学区房的资源,换成了两个孩子上私立学校、享受各种高品质校外教育,并且预定好未来上国际高中等一系列规划,那么拥有对学区房的所有权还那么重要吗?

同理,即便我还在租房,但我已经测算好,我的养老基金积累已经确保我和太太未来既有固定的房子可以租住,同时还能潇洒地支出各种旅游、医疗费用,那么拥有一套房子对我又有什么价值呢?

但是,从某种程度上,我并不反对你买房,可能我将来也会买房。

我只是把买房也看作是拥有某种服务。我要拥有相对固定的住所,就要考虑这项服务的成本。如果买房和买车一样,只占我资产的3%~5%,可以随意消费掉,届时我当然也会买房。

今天问我这个问题的人,是把你所有的人生理想,从孩子的教育,到未来的养老,再到资产的增值,全都绑定在一个资产的拥有权上。我要正告这些朋友,当你把所有的理财目标都绑定在单个资产上时,你很可能已经背离了真正的理财规划。









作者简介:

孙明展,候选北美精算师、国际金融理财师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师、创必承创始人

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