存钱太难？用这些方法自制力差的人也能攒住钱

有网友留言，说自己自制力太差，总是存不下钱怎么办？有存钱的愿望，说明观念有所改变，这是跨出了理财的第一步。

自从疫情爆发后，很多人宅家里，开始感受到现金流的重要性，纷纷想着如何想办法存钱。

结合各路理财达人们的攒钱经验以及个人的过往经历，娥姐总结了以下几种方法，供大家参考，做到了也就轻松告别月光啦。

第一步：先设定一个存款目标


给自己定一个存款目标，比如一年内存够两万，或者三年内存够10万之后用在什么地方，用于买房还是结婚还是用于哪些方面。

存钱之前，先设想自己拥有一笔存款后最想实现的梦想，用心享受那种向往的状态。如果想买房，把房子的装修效果图摆放在床头，每天睡前看一看，激励自己努力存钱。

存钱目标非常重要，一定要对存钱目标有清晰的认识，目标越清晰越有利于实现。很多人存不下钱，主要原因是不知道存钱以后干什么用，认为存了钱无非也是会花掉，早花晚花都一样。

很多人存不下钱，还有一点原因，就是对大额金钱并没有迫切的需要。

因为疫情发生之后，很多人没有存款了，才感觉到如果有一笔存款，疫情期间就算没有收入也影响不大。

存款之前，我们应该首先知道存款的目的是什么。除了未来能够买到我们心仪的大件产品，最终的目的，是为抵御风险提前做好准备。

很多人只知道外国人不储蓄生活也过得很好，可是却少有人知道，外国人不储蓄的原因是把大部分的钱都拿去投资了。

有投资资金没有存款和没有投资资金也没有存款是完全不一样的。无存款有投资，风险来临了，没有存款可以卖了投资资产变现，就算亏损也能应急。无存款无投资，风险来了就会面临饿死病死的危险。

抵御未知风险，是我们存钱的最直接目的。制定具体的存款目标，能够激励我们坚持下去，并且更容易完成存款任务。



第二步：制定存款计划


有明确的存款目标，要求自己多少年内存够具体的数目。比如三年内存够10万，一年就要存3.33万元，一个月要存2778元，一天要存92.6元。把目标一一分解，越清晰越好。

制定好存款计划之后，选择存款的方式，是一笔一笔存，还是通过银行自动扣款。最古老的方法是每天向存钱罐存一笔钱，一个月一个季度或者满一年再把钱转存到银行卡中。这种方法虽然老套，但是存的钱能看得见摸得着，有仪式感，能够起到一定的激励作用。

比较简便的方法是办一张定期存款的卡，然后和工资卡关联起来，每月收到工资之后先扣出一笔存起来。扣除多少，按存款计划细分之后的最终执行金额来设定。

第三步：选择适合自己的存款方法


存款方法有12单、36单阶梯存款法，52周存款法，基金定投存款法等等。各种各样的方法众所皆知，方法不难，难的是执行。

比如52周存款法很多人都知道，可是执行起来有点难，因为一开始还能坚持，越到后面钱越慌越难存，尤其是到了年底各种地方都需要花钱。

为了能够坚持执行到底，可以把存款金额顺序倒过来，以前是第一周存10元，最后一周存520元，现在倒过来就是第一周存520元，第二周存510元，第三周存500元，最后一周只需存10元。一年也是存下13780元了。

如果工资高，想多存点，在此数目的基础上再增加，一年存三五万元不是问题。


第四步：借助理财软件


经常存不下钱，消费不知去向的朋友，强烈建议使用记账软件，既可以记账也可以理财。在软件上制定存款计划之后按期存入就行，理财软件建议选择靠谱的大平台，小平台安全系数低风险大（悄悄地说，小随还挺不错）。

如果实在不放心就选择办理银行卡，每周自动扣款存放到银行卡中。

除了以上方法，最方便的还是基金定投，选择口碑比较好的基金平台，选择一款指数基金，设定好定投时间和金额，每月或者每周定投，多年后存款和利息加起来会是一笔不错的数目。

如果担心指数基金风险太高，那就选择货币基金定投，相当于给自己存养老金，现在3%左右的养老型货币基金非常多，大的基金平台也很多。

存钱的方法很多，解决存钱自制力差问题最好的方法还是基金定投，只需要设置扣款日和扣款金额就可以，把时间设定在工资发放后的一周之内，只要工资收入不间断，定投就不会停止。长期坚持，会不知不觉存到一大笔钱。

这个方法非常有效，娥姐就是在最艰难的时候用定投基金的方法存到一笔小金库，一个月定投八百元，坚持两年连利息一起存款超过两万元。

使用基金定投的方式存钱，有几点需要特别注意：


1、如果是采用定投基金的方式攒钱，建议和其他投资账户分开，专门为定投注册一个平台，设立专属账户。并且，如果定投过程中有盈利，止盈之后的本息和，不要存放于原来的工资卡中，而是另外存放于专用存款账户中。

否则，容易出现止盈后的资金反复用于定投的情况出现，如此一来，定投扣除的就是存量存款，而不是增量存款。

看起来可能觉得复杂，其实很简单，就是保证做到定投的金额是每一个的新增收入就行，避免把原有存款放到工资卡中用于基金定投。如果真那么做了，那是自欺欺人，不是真的能保证存款递增。

2、使用基金定投的方式攒钱，有优点也有缺点，优点是便于操作，省时省力，容易执行，股市上涨后赎回能够获得比较好的利息收益。

3、基金定投存钱的缺点是股市下跌时账面会亏损，如果在账面亏损时赎回，会损失本金。

假如能够坚持做到账面浮亏不赎回，账面浮盈才赎回，也不会损失本金。为了避免造成心理负担，股市不好的时候不要去关注。

4、牛市的时候不适合采用定投基金的方式存钱。因为牛市里定投会在高点买入，一旦股市转熊，很容易损失本金，有可能要等到下一轮牛市才能回本。

综上，总结起来就是基金定投存款法虽好，但一定要选择好时机。时机不好，还是使用传统的存钱方法比较好。用储蓄罐存钱，每天数现金的感觉很好。用52单存法最安全放心，年底增加的存款数目很直观。

具体应该用什么样的方法，请结合个人的实际情况选择，存钱是一项非常需要耐心的活儿，一定要有耐性，持之以恒。慢慢来，是最快的捷径。