工资少、输不起的小白要理财试试这四步！

     社区有很多大神无私分享了自己的理财心得，说实话我只有羡慕的份，原因有四：一是工资着实很低，二是欠债还很多，三是不懂理财，四是胆子小，换句话说输不起。然额著名投资者、股神巴菲特曾说，在投资的过程中第一条是保住本金，第二条是牢牢记住第一条。作为一个投资股票的大神都说本金最重要，那么就我的现状而言，我觉得害怕本金亏损也不是什么丢人的事，可是我还是想理财，行不行呢，经过实践答案是肯定的。之前一直羞于写出来，害怕被喷，知道前两天看到一篇帖子，社会之人形形色色，万一有和我一样情况的友友正和两年前的我一样不知所措呢，万一真的能帮助需要的人呢。再三犹豫后我决定分享出来：

     对于每月不高的固定工资、输不起得友友们来说理财也并不是遥不可及，除了在工作上勤勤恳恳,最好的方式就是找到适合自己的理财方式，这两年来，接触的理财品种比较多，但是并不是每一种产品都适合。以下是这两年来理财的一点心得和建议：

     一、消除债务阶段：（见缝插针）。截止2016年底无房无车、欠债10万+，最困难的时候借了朋友的两张信用卡加上我自己的两张，刷信用卡，后来遇到招商银行掌上生活有消费备用金的资格，新户手续费打折，正好能接燃眉之急就办了72000+手续费8000，分期2年还清。接下来就开始了分期付款的慢慢长河。然而我并没有被生活吓到，每月工资发放后便存入货币基金，平常生活消费能刷卡的地方坚决不用现金，等到最后还款日那天从货币基金赎回还款。我看着货基账户从一天几毛到后来慢慢累积到几块、十几块，2017年底一看累计收益1000+，友友们，惊喜不惊喜？还有更惊喜的，信用卡也赚了几万的积分，后来兑换一些生活用品。
所以，这个时候信用卡的利用程度赚一年的早餐没问题。

     二、本金积累阶段：（强制储蓄）。如果你的自制力还不错，我不建议12存单或者52周存款之类的。原因有二，一是流动性太差；二是收益达不到最大化。我们都知道现阶段通货膨胀越来越严重，银行存款利率越来越低，现在银行一年的整存整取才1.75，某宝和货基最低的也在2以上吧，而且需要应急随时赎回，一个按钮的事。比如猪猪我就是利用货基的优势来操作的，每次有闲余的资金都会第一时间存入事前确定（事前确定意思是、货币基金也有收益比较高的，可以多看看各个app上或者基金网站，货比三家，选择收益率相对较高的。）的货币基金中。但是很不幸的是，如果你的自制力放不上台面来说，那我觉得12存单对你有效，可以强制你存下一笔你意想不到的本金。也可以利用某宝开通笔笔攒,绑定银行卡,消费一笔之后系统会自动扣款攒下同样的数额,进入某宝冻结,相当于强制储蓄。

     三、初期理财阶段：（保本第一）。
现在的理财门槛已降低了，好多都是一万起就可以了，攒到1万+的时候选择性相对之前就大多了，不过既然输不起，那就得选择相对安全保本的方式来理财了，毕竟这一万对于对于猪猪来说不吃不喝三个月的工资呢，万一亏了肉会很疼的。猪猪我最终选择了保本保息的方式进行，刚性兑付取消后保本保息的少了，但还是有，就是利息低，但终归比亏了好呀，是不是。大神们会说猪猪是胆小鬼，但是别忘了我的标题，输不起！输不起！真的输不起！

     四、理财探索阶段：（稳定理财）多关注各个银行的信息，选择稳定的理财产品。
     1、选择银行定期。有些银行针对工资卡用户，推出了更佳的投资收益率产品。比如普通客户只有年化3.5%, 工资卡用户可以享受年化4.1%。招商银行在你有了该行的理财产品后会不断推荐适合你的高收益率产品，猪猪觉得很人性化，平常的APP上是看不到的。还有很多银行都会在春节前后推出类似定期存款的产品，安全性很高，收益也不低。
     2、国债: 3-5年期国债.收益在4%以上。据了解，2020年4月10日、6月10日、7月10日、8月10日、10月10日的是电子式国债，5月10日、9月10日、11月10日的是凭证式国债。2020年第一批储蓄国债将从3月10日开始发行，分为3年期和5年期，3年期票面年利率为4.0%，5年期票面年利率为4.27%。 对于一些不知道是否用到钱的购买者来说选择三年期国债比较好，毕竟三年期国债利率已经很不错了。国债的收益并不是最好的，但是如果说作为孩子教育基金用的配置还是值得持有的，毕竟稳定性很好。
    3、指数基金定投:指数基金，是按照一定的规则,将优质的股票放在这一个揽子里，定期会将不良的股票剔除。所以，选择指数基金定投，是比较适合上班族或者是没有时间去盯盘的人，只要定期投入一定的金额，达到预期收益收割获利即可。不止一次说过来猪猪超级害怕本金损失，所以猪猪是用理财赚来的利息进行定投的，19年4月份开始，年底的收益达到了18%，还是给了我大大的惊喜。当然，如果你想获得更高的收益，需要采取投资策略或者正确的投资系统。
    4、配置保险,抵御风险. 
最后，配置保险也是最重要的。人生在世，难免会有一些意外。配置合适的商业保险就是转移风险，抵御因意外或者疾病出现的风险。根据双十定律，保额是家庭年收入的10倍，保费是家庭年收入的10%。当然了，由于资金短缺，这一块猪猪还在努力。
    以上是猪猪作为一个保守投资者走过的路，如果觉得对你有用，欢迎转发，关注我，互相交流进步。
    我是爱理财的猪猪哦。