【背负房租房贷+养娃的普通家庭，如何做到60%+的结余】

          概况速览：坐标：帝都
          成员：财务妈妈+公务员爸爸+三岁半萌宝一枚
          每月固定支出：房贷5223元+园费1100+房租4900元，合计11223元。

         

          再加上其他七七八八的开销，每个月开支轻轻松松就突破两万了。千万不要说一线城市挣钱容易巴拉巴拉，从我和娃爸的职业属性就可以看出——稳定有余，票子不足！

         高额的支出+普通的收入或许是许多人生活中无法避开的两座大山，如何才能从容应对五花八门的开销，同时还能有不错的结余呢？我们的口号是：方法总比困难多~

         

         活用住房公积金

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       住房公积金的额度、利率可能不同城市略有差异。但有一点是共性：利率足够低。以我们居住的帝都为例，首套住房贷款利率3.5%，额度120万。所以我们才有勇气在手头积蓄仅有30万+的时候，以借款+公婆资助+公积金贷款120万的方式买下了人生的首套房产。如果没有这波操作，那么我们俩的公积金只能每天躺在账户里睡大觉，享受可怜的活期利息。但鼓起勇气买了房产之后，平均每月提取出来的公积金不仅可以覆盖房贷支出，还有2000+的资金可以用于投资收益更加可观的理财产品。  

       以租养租又何妨

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        由于自购房产离上班距离略远，我们目前仍然选择租住。也许你认为这样做，买房就没有意义了。然而事实却是——面对瞬息万变的房价，你再也不会莫名恐慌；再也不会担心遭遇恶房东一年半载的涨房租或突然通知你房子马上要卖掉——大不了老子还有自己的房子！由于购买的是二手房，所以我们简单收拾了一下就委托给中介出租了，无需操心，即可每月稳定的收到3500元的现金流。通过以租养租，让我们每月的房租负担也降到了可以接受的1400元。

      制定预算控欲望

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        我和老公一起在小随记账六年，每年制定预算再拆解到12个月里认真执行已经成为了一种习惯。存钱是成年人最高的自律，这个观点我们俩非常认同。表面的风光远不及账户的存款让人心安。我一直觉得热爱理财的人都是热爱生活的人。我们希望通过合理规划、延迟消费、理性支出，实现生活品质与攒钱大业之间完美平衡。

      工资不够，理财来凑

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       几乎每本理财书籍里都会反复向我们强调：相信时间的力量，相信复利的奇迹。这绝不是无聊的数字游戏，而是一条简单的真理。最终结果成功与否主要依赖于——你是否一直坚持做下来。

      不断学习理财知识、不断积累本金，复利会慢慢展现它的威力。一番盘点下来，2019年的纯理财收益已突破5W，我知道，走得稳一点、久一点，生活给予的馈赠还不止这些

       套用一句老话：开始理财的最好时间是十年前，其次是——现在。