上班族有10万闲钱，未来3年才用到，该如何做理财规划？

最近同事大刘向我咨询：手中有10万元闲钱，目前暂时用不到，可能3年内结婚时候会用到，该如何做理财规划？

其实，我们身边有很多这样的例子。作为普通的上班族，每个月收入比较稳定，如果平时勤俭节约，每个月也能攒下3000块钱。大刘工作三年，月收入8000元，手中有一套房子，父母帮忙付了首付，他只需要每月偿还3000元的房贷，因为平时消费不大，基本上日常开销在1500元左右，每个月还能够有三千块钱的结余。这几年下来，手里攒下了10万块钱，这笔钱说多不多，说少不少，大刘想通过理财规划，让钱生钱，获得最大的收益。

首先能够攒下钱，已经很厉害了，毕竟现代人消费观念更加超前，很多年轻人都是典型的月光族，每个月的工资都不够花，更不要说存钱了。能够攒下钱，也是自律的体现。当然，对于职场理财小白来说，手中有钱，明白怎么管理才是关键。

作为一名投资理财的老司机，我针对大刘这种有部分积蓄又希望获得稳定好收益的实际情况，认为稳健保守的投资方式最为适合，也就是进行资产配置，确保资金能够充分的利用。我的理财规划建议如下，希望对你也有帮助。

因为这10万元钱属于闲钱，也就是说短期内不会用到，这时候不妨将这10万元分成四份，其中1万当做应急备用金，以备不时之需，毕竟遇到突发事件时候，手中有钱能够让自己不至于陷入被动的窘境中；其中3万投资1-2年内中短期的投资品种，确保资金流动性有所保障；其中3万可以用来定投指数基金，因为是闲钱，这部分钱可以分批定投，既能够降低成本，还能够分摊风险；其中三万可以用来购买定期理财产品，这样既能够确保日常急需资金时候，能够游刃有余，另一方面也能够让资金充分的得到投资，在保值的基础上能够实现增值的最终目标。

1.灵活的货币基金。备用金因为随时可能用到，所以在选择理财方式时候应该以灵活申赎为主，可以选择投资货币基金中，我个人更加倾向于朝朝盈，灵活申赎，方便操作，非常适合备用金投资。

2年内可能用到的3万元钱，可以选择投资债券基金。虽然说流动性上，债券基金不能够赶上货币基金的随取随用，实时到账，但是投资的品类更加丰富，收益率更胜一筹，基本上2年内的债券基金收益率在4%到5%之间，真的是中短期理财的最佳拍档。

2. 银行定期理财产品。目前招商银行理财频道推出了很多特色的定期理财产品，比如说91天的定期理财产品聚益生金91天A款收益率达到3.8%%，通常是一万元起购，投资门槛不高，适合手中闲钱不多的上班族。而且都属于精选优质资产，产品是100%主投固收类资产，理财到期后自动返还本金和收益，风险性也非常小，流动性也不错，能够很好地避免资金站岗。

3.定投指数基金。其中3万元可以分批买入优质的指数基金，这样通过定投能够降低成本，卖得更便宜，后期自然能够赚的更多。当然每个月可以拿出剩余资金的一半，也就是1500元进行指数基金定投，这样也能够日积月累，在时间的复利下，也能够积累下一笔丰厚的财富。

4.安全稳定的零钱理财。比如说每个月的生活费用以及房贷都可以放在货币基金中，因为随取随用，流动性强，我个人比较喜欢招商银行APP里面的朝朝盈的升级版本—招财盈，它的7日年化收益率为2.88%，秒杀很多银行的两年期定期存款。

而且它的起购门槛向当低，一分钱起购，每个月放入5000块钱，一个月下来也能够赚到一顿早餐钱，看着账户中日益增加的收益，也算是生活中的小确幸。最重要的是，银行出品，安全可靠，值得信赖。还能够满足我们上班族的日常需求，最高能够赎回8万，可以说极速到账，属于应急必备的现金好管家。

当然，财务管理的方法多种多样，每个人应该结合自己的实际情况采取不同的理财措施，就能够科学合理的管理自己的财富，让自己越来越有钱！

以上就是我个人对于普通上班族手中又有一定闲钱的投资者资金理财规划建议，希望对您有帮助，谢谢。