2020年要到了，该如何升级家庭账本？

新年新气象
新年伊始，升级家庭账
作者 | 奋斗的咖啡豆

2020年已经来了，很多一起理财的朋友都开始总结2019一年的得失，并开始规划2020年。

对我自己来说，2019年为工作、生活、个人学习和副业发展设立的大小目标基本都完成了，还算是比较满意的一年。

考虑到家庭财务生活即将进入新的阶段，收支项目都相对稳定，我决定重新盘点账本，理清楚未来一两年的支出方向。

在重新整理账本的过程中有一些心得感悟，分享给大家。

坚持记账不就行了，为什么要升级账本？

最开始记账时，我对账目分类的理解是“归类清楚”就行。

记账的时间长了就会发现，不是所有的账目类别年年都要用到，所以必须根据家庭收支情况适时调整。

一. 家庭不同阶段，收支项目在不断变化

我从16年至今一直用的是家庭账本：

下载 3710625人在用

家庭账本

温馨小家庭，我爱我管理

作为一个处女座，每一笔收支都必须有准确的归类才觉得真正是把账目记清楚了。

这样做当然很方便查看收支明细，对回顾账本和对账非常有帮助，但也导致账目细分类目太多，账本臃肿。

我目前的账本二级类目大概有五六十类，有一些只有一两次的记账记录，但又不能删掉这些类目，因为会连同记账记录一起删掉。

而且，过去两三年生活的主要重心在攒钱买房和花钱买房上，接下来的两三年将专注孩子教育。

所以，我准备除了升级家庭账本之外，再开一本家有宝宝账本。

二. 记账也需要持续改进，让报表更好地为生活代言

如果没有大的生活变动，账本是不是就可以一直用下去？也不是。

毕竟账本去年的气质可能配不上你今年的收入~

从我自己的记账经验来看，如果能从以下2点优化账本的话，记账效果会更好：

• 明确一级账目分类，账目分类边界清晰，避免账目混记；

• 细化二级账目分类，适合自己的最好；

我目前使用的账本分类也很细，但是随着时间的推移，有些细分类目已经不再使用，这个时候可以新开一本专门的账本用来记录。

也可以重新规划，再次精简，才能把当前生活的账目再理清楚，查询报表时才能清楚地知道各项收支的来龙去脉。

三. 如何升级账本？做好“三步走”攻略

升级账本的本质是总结之前的记账经验，优化记账项目，所以复盘收支，预算收支等缺一不可。

1. 复盘上一年收支

想要升级优化账本首先得弄清楚哪里需要优化，也就是要分析上一年的收支情况。

可以按记账频率来确定类目是否需要保留，比如每天/每周/每月都有账目记录的周期性项目肯定得保留；

而一些非常规性的收入支出则可以模糊化处理，记为“其他收入/支出”等。

可以按记账频率来设定类目排序，最常使用的类目应当排在前面，方面查找，提高记账效率。

对于一次性的收支，来年肯定没有的就要及时删除，保证账本的简洁。

2. 预算来年收支

对朝九晚五的上班族或者坚持记账的人来说，预算来年收支不是一件很困难的事，不求做到100%准确，80%的准确度还是能做到的。

可以仔细盘点一下明年的主要收支项，确定性较高的收支项目列入账本，确定性较低的暂不列入，等到有实际记账需要的时候再列入。

明确来年收支后基本就可以大致确立账本框架了，剩下的不确定项可以留着慢慢增加。

3. 确定账本升级频率

如果精力允许，可以每年根据当年收支需要定制一个账本。

如果未来两三年内，家庭财务生活比较平稳，变动不大的话，也可以选择两三年更新一次。

建议每年底认真检视自己的账本，看是否需要升级。

记账的效果一方面在于坚持，另一方面也在于账本类目设置的是否合理；

只有账目设置清晰的账本才能帮助我们更好的理账，所以账本升级一定要重视起来哦！